Pionnière sur le marché des banques en ligne, Boursorama a été créée en 1995, et ne proposait à l’origine qu’un service de centralisation des cours de la bourse. Aujourd’hui, elle est souvent considérée comme la banque qui propose les tarifs les plus intéressants sur le marché, ce qui lui vaut de connaitre un certain succès, et lui a permis de devenir leader dans le secteur des banques en ligne. Voici un tour d’horizon détaillé de tous les services proposés par cette banque, qui est déjà parvenue à séduire plus de 2 millions de personnes.
La banque en ligne Boursorama
Au sommaire :
Boursorama a lancé son activité de banque en ligne en décembre 2005. Elle a depuis été élue banque en ligne la moins chère pendant de nombreuses années consécutives, et a remporté plusieurs récompenses, comme le Label Excellence 2019.
Depuis ses débuts, l’offre de Boursorama Banque a bien évolué pour répondre aux attentes et aux besoins de ses clients. Une des particularités notables, qui permet aux services de cet établissement de se démarquer, vient de la possibilité de réaliser de nombreuses opérations sans avoir à payer de frais bancaires. En juin 2015, Boursorama est devenue une filiale de la Société Générale, et a été pour l’occasion valorisée à hauteur d’un milliard d’euros environ. Depuis, la Société Générale a recentré les activités de Boursorama vers la France, en se séparant de sa filiale espagnole.
Comment fonctionne l’offre de Boursorama ?
Boursorama Banque met à disposition de ses clients une offre très diversifiée. En plus des comptes courants, la banque propose des livrets d’épargne, des solutions de crédit, des assurances, ainsi que des services destinés aux professionnels.
Cette « banque qu’on a envie de recommander » comme le déclare son slogan, met à disposition de comptes bancaires à des tarifs particulièrement attractifs, sans frais de tenue de compte, avec des cartes bancaires à paiement immédiat ou différé qui sont offertes, ainsi qu’une prime de bienvenue.
L’ouverture d’un compte se fait en ligne en quelques minutes, et certaines formules sont accessibles sans condition de revenus. Boursorama mise également sur sa qualité de banque en ligne pour proposer des services innovants et pratiques, avec des fonctionnalités pour la gestion des comptes accessibles de n’importe où et rapidement, afin de gagner du temps et de simplifier la vie des clients.
Les restrictions et conditions d’utilisation
Le compte bancaire de Boursorama Banque est un compte de dépôt qui se destine à un usage personnel et privé. Il ne pourra donc pas être utilisé pour effectuer la gestion de sommes qui proviennent d’une activité exercée de manière professionnelle. Boursorama propose également un service de compte bancaire professionnel pour ce cas de figure.
Lors de l’ouverture d’un compte, il est demandé de fournir un RIB, qui pourra servir pour effectuer le versement initial. La personne qui souhaite s’inscrire doit donc impérativement être titulaire d’un compte dans un autre établissement bancaire.
En remplissant le formulaire d’inscription et en signant celui-ci numériquement, le client atteste de l’exactitude des informations fournies, et accepte les conditions générales ainsi que la brochure tarifaire. Boursorama Banque se réserve le droit, à tout moment, de refuser ou d’accepter un dossier.
Selon la carte bancaire qui sera associée au compte, certaines restrictions sont appliquées. Des conditions de revenus peuvent être imposées, et sont détaillées dans la rubrique ci-dessous.
Les différentes cartes bancaires
L’offre de Boursorama propose le choix entre 4 cartes bancaires différentes, qui sont toutes gratuites si elles sont utilisées au moins une fois dans le mois. Elles présentent toutes des conditions d’octroi et des restrictions propres :
- La carte Visa Welcome est une carte à débit immédiat, acceptée chez plus de 950 000 commerçants en France, et des dizaines de millions dans le monde. Elle est accordée sans condition de revenus ou d’encours pour tout compte ouvert avec un versement initial de 100 € ou plus. Elle permet d’effectuer jusqu’à 100 € de retraits sur une période de 7 jours, et 400 € de paiements sur 30 jours. Un découvert de 100 €, qui peut être porté à 200 € sur simple demande, est également autorisé.
- La carte Visa Classic peut être à débit immédiat ou différé. Elle est octroyée à la demande après un premier versement de 300 € ou plus, à la condition de justifier de 1 000 € de revenus par mois, ou de 2 500 € d’encours sur les différents comptes. La Visa Classic permet d’effectuer jusqu’à 800 € de paiement sur 30 jours, et 200 € de retraits par tranche de 7 jours. Les comptes liés à cette carte disposent d’un découvert autorisé de 300 €.
- La carte Visa Premier bénéficie d’une assurance spécifique, pour tout compte ouvert avec un versement initial de 300 € ou plus, elle peut être accordée sous réserve de disposer de 1 800 € de revenus par mois, ou de 5 000 € d’encours. Le titulaire de cette carte à débit différé dispose d’une autorisation de découvert de 600 €, et peut effectuer jusqu’à 300 € de retraits sur 7 jours, et 1 500 € de paiement par période de 30 jours.
- La carte Visa ULTIM est une carte à débit immédiat qui est accordée sans condition de revenus ou d’encours, pour tout compte ouvert avec un premier versement de 500 € minimum. Elle dispose des mêmes plafonds que la carte Visa Premier, mais n’ouvre le droit qu’à un découvert autorisé de 100 €.
Les plafonds des virements, et les dépôts d’espèces
Boursorama Banque permet d’effectuer des virements classiques sans aucune limite de montant. En ce qui concerne les virements instantanés, une limite est cependant fixée à 500 € par jour. De même, pour rester en conformité avec la réglementation bancaire, un justificatif économique peut être demandé au titulaire du compte lors de l’émission d’un virement.
En tant que banque en Ligne, Boursorama ne propose pas à ses clients d’alimenter un compte en déposant directement de l’argent liquide. Pour effectuer un dépôt sur son compte, le titulaire peut effectuer des virements directement depuis un autre compte Boursorama Banque ou depuis un compte externe, dans un délai de 1 à 2 jours ouvrés en cas de virement non instantané. Il est également possible d’effectuer une remise de chèque digitale, en renseignant toutes les informations requises depuis la rubrique correspondante, puis en envoyant la remise par courrier postal à Boursorama Banque.
La gestion des comptes
Une banque en ligne digne de ce nom se doit de disposer d’un site internet clair et fonctionnel, ainsi que d’une application parfaitement adaptée aux appareils mobiles, tablettes et smartphones. L’espace personnel est accessible en ligne 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, et le suivi du solde des comptes est actualisé en temps réel.
Depuis l’espace client, il est possible de réaliser l’ensemble des opérations bancaires qui peuvent être nécessaires. Le titulaire d’un compte y trouvera tous les outils pour consulter les rentrées et les sorties d’argents, et gérer efficacement son budget.
En quelques instants, il est possible de réaliser les opérations courantes, comme imprimer un RIB, réaliser des virements occasionnels ou réguliers, commander un nouveau chéquier, ou encore modifier les plafonds de paiement. Une rubrique est également disponible afin d’entrer directement en contact avec son conseiller personnel, en cas de besoin.
En page principale de l’application ou du site, le panorama, qui peut aussi afficher les soldes de comptes détenus dans d’autres banques, permet en un coup d’œil d’avoir un aperçu d’ensemble de la situation. Très rapidement, l’outil de gestion des finances personnelles permet de regrouper toutes les données utiles de l’ensemble des comptes bancaires et des comptes d’épargne, et de les consulter depuis un espace sécurisé.
L’outil de gestion permet de trier et de catégoriser les entrées et sorties selon leur type, et de classer de manière automatisée tous les documents et factures à l’intérieur d’un coffre-fort numérique inviolable. Ainsi, les factures peuvent directement être associées aux opérations correspondantes, pour clarifier la visualisation des mouvements bancaires.
Toutes les fonctionnalités innovantes peuvent également être paramétrées et personnalisées depuis cet espace personnel, comme les alertes par SMS ou par mail, le chéquier digital, ou encore les plafonds de paiements Apple Pay ou Samsung Pay. Des règles automatiques d’épargne peuvent même être créées pour mieux gérer un budget.
La confidentialité et la sécurité
Boursorama Banque affirme mettre un point d’honneur à respecter la liberté, la vie privée, ainsi que les droits fondamentaux de ses clients. La banque en ligne s’engage donc à ne jamais utiliser les données personnelles recueillies à des fins commerciales contre le consentement des titulaires des comptes. Il en va de même pour les données personnelles, comme la localisation géographique, l’activité sur les réseaux sociaux, ou encore l’identité des bénéficiaires des mouvements bancaires.
Boursorama s’engage également à ne jamais revendre ces informations à d’autres sociétés. Enfin, en dehors de toute obligation légale et réglementaire relative à la gestion de la relation bancaire, la banque s’engage à ne pas communiquer ces données à des tiers sans l’accord express du titulaire du compte.
Au niveau de la sécurité, en plus des garanties offertes par l’affiliation avec un grand groupe comme la Société Générale, et par les assurances comprises dans toutes les formules de compte, Boursorama met tout en œuvre pour que l’accès à un compte en ligne soit parfaitement encadré. L’espace personnel ne peut être rejoint qu’en utilisant un code confidentiel, plusieurs types d’identification sont même disponibles et peuvent être utilisés de façon complémentaire pour augmenter le degré de protection. Sur l’application Boursorama pour smartphones, il est possible lorsque l’appareil dispose de cette fonctionnalité de choisir de s’authentifier à l’aide d’une empreinte digitale, pour plus de sécurité. Une fonction de déconnexion automatique est prévue, pour fermer toutes les sessions laissées inactives après quelques minutes, et ainsi éviter tout usage frauduleux.
Comment ouvrir un compte ?
L’ouverture d’un compte chez Boursorama Banque est simplifiée et se fait rapidement en quelques étapes. Tout d’abord, depuis le site ou l’application, un formulaire doit être rempli afin de renseigner toutes les informations personnelles nécessaires. Un contrat électronique doit ensuite être signé numériquement, à l’aide d’un code à usage unique reçu par SMS.
Suite à cette étape, le titulaire du compte doit transmettre à la banque les documents justificatifs demandés, grâce à son smartphone ou son ordinateur, afin de permettre à l’organisme bancaire de les vérifier, et de valider le dossier dans un délai de 5 jours si tout est en ordre.
Le premier justificatif demandé est une copie de pièce d’identité (CNI, passeport, carte de séjour) en cours de validité. Un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois est également nécessaire, de même qu’un RIB correspondant à un compte tenu dans un autre établissement bancaire.
Pour les formules accessibles uniquement sous certaines conditions de revenus, les 2 derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition sont également demandés. Enfin, le titulaire du compte doit également s’acquitter du versement initial minimum pour l’ouverture d’un compte, cette somme sera disponible immédiatement sur celui-ci dès la validation de son ouverture.
Les tarifs de Boursorama Banque
Chez Boursorama, toute ouverture ou clôture de compte est gratuite. Les clients peuvent également bénéficier d’un service d’aide à la mobilité bancaire gratuitement. Grâce à ce service, la banque se charge elle-même d’effectuer les transferts depuis l’ancien compte vers le nouveau si cela est nécessaire.
La grande majorité des services de gestion de compte sont également offert, les relevés de comptes par mail ou par courrier sont gratuits, de même que les alertes par SMS en cas d’activité inhabituelle. Aucuns frais de tenue de compte ne sont réclamés, le RIB est fourni gratuitement, ainsi que la possibilité de changer facilement d’adresse de domiciliation, sans frais.
Toutes les opérations effectuées en ligne depuis le site ou l’application mobile sont également entièrement gratuites. Ces opérations comprennent la consultation ainsi que la gestion des comptes en ligne, la gestion du budget avec catégorisation des dépenses, le téléchargement des applications pour mobiles et tablettes, ainsi que la mise à disposition d’un espace de stockage en ligne parfaitement sécurisé.
Concernant les moyens de paiement, toutes les cartes bancaires sont gratuites à condition d’être utilisées une fois au minimum chaque mois, et les retraits en France et dans la zone euro se font sans frais. Selon la carte bancaire choisie, des frais de 1,94 % peuvent être appliqués sur les retraits et les achats effectués en dehors de la zone euro. Les virements et les prélèvements, de même que les émissions de chèque de banque ou l’envoi de chéquier à domicile, se font également totalement gratuitement.
En cas de découvert dans la limite du montant autorisé, le taux débiteur est fixé à 7 %. Pour un dépassement de découvert, il est de 16 %. Concernant les irrégularités et incidents de paiements, un montant forfaitaire de 30 € est appliqué en cas de rejet de chèque pour solde insuffisant. De même, en cas d’interdiction notifiée par la Banque de France à la suite d’un incident dans un autre établissement bancaire, des frais de 30 € seront appliqués. Les autres interventions qui peuvent être nécessaires à la suite d’irrégularités, comme un rejet de virement, ne font pas l’objet de frais supplémentaires.
La prime de bienvenue
Toute personne majeure et capable, qui réalise une première ouverture de compte bancaire auprès de Boursorama Banque, peut bénéficier d’une prime de bienvenue. Pour cela, l’ouverture de compte doit être accompagnée d’une demande de carte bancaire, et le client qui souhaite profiter de cette prime doit renseigner le code d’offre commercial « BRS80 » lors de son inscription. Dès le jour de la validation de l’ouverture du compte, un montant de 80 € sera directement crédité sur celui-ci.
Cette offre est limitée à une seule personne par foyer fiscal, et ne peut pas être cumulée avec une autre offre de Boursorama Banque. Pour que cette prime soit valable, toutes les pièces justificatives nécessaires au traitement du dossier doivent être fournies dans un délai maximum de deux mois après la date de la demande. Le versement initial, s’il n’est pas effectué par chèque, n’est pas obligatoirement requis à cette date. Le titulaire du compte recevra un mail pour l’informer que son premier versement peut être effectué, et il aura alors 5 jours pour le réaliser, et ouvrir ainsi son droit au versement de la prime de bienvenue.
Pour valider définitivement le droit à cette prime, le compte bancaire doit rester ouvert pour une durée minimale de 12 mois. Dans le cas contraire, que le compte soit clôturé à l’initiative du client ou de Boursorama, la banque en ligne se réserve le droit de prélever le montant de cette prime de bienvenue sur le compte concerné.