Qonto : banque pro en ligne

Qonto est la solution qu’offre Steve Anavi et Alexandre Prot aux entrepreneurs et aux startups pour réduire leurs frustrations bancaires. Désirant rendre l’expérience aussi claire, rapide et transparente que possible, ils ont conçu cette néobanque pro 100 % en ligne permettant l’intégration des meilleurs outils « fintech » (comme Stripe, Slack, Sage ou Cegid) et une gestion d’équipe supérieure où chaque collaborateur peut faire le suivi de ses finances depuis son propre compte utilisateur. Il suffit d’ouvrir un compte et en quelque minutes, vous recevrez votre IBAN et pourrez commander vos cartes Mastercard pour commencer vos opérations. Un autre point important qui fut une source de frustration pour ses fondateurs, le service client, qui est ici joignable 6 jour sur 7 par mail, téléphone, chat du site et les réseaux sociaux, est très réactif.

Comment ça marche ?

Créée pour affronter les frustrations bancaires des fondateurs lors de leur dernière entreprise, la néobanque Qonto est foncièrement facile d’utilisation. Après l’inscription et la validation de votre capital, vous aurez accès au dashboard de votre compte et de là vous pourrez gérer toute les transactions de votre entreprise. Il est aussi possible de passer par l’application Qonto disponible sur iOS et Android.

Cette facilité d’utilisation s’accompagne de certains inconvénients, qui sont au final ridicules comparés aux avantages. Le 100% en ligne est clair : Tout se passe en ligne, il n’y a donc pas d’agence physique. Qui dit pas d’agence physique, dit pas de dépôt de liquide (ce qui peut être embêtant si vous êtes un commerce qui en touche beaucoup). Cherchant le minimum de frustration possible (et grâce à une idéologie particulière des fondateurs), Qonto a fait le choix de ne pas gérer les chéquiers, bien qu’elle puisse accepter les chèques.

Enfin, Qonto n’est pas une banque classique, c’est un établissement de paiement et non de crédit, signifiant logiquement qu’aucun crédit n’est possible, d’où l’impossibilité de découvert.

A qui s’adresse Qonto ?

Les seules formes juridiques d’entreprises immatriculées en France autorisées à ouvrir un compte Qonto sont :

  • SA (société Anonyme)
  • SC et SCI (Société Civile)
  • SAS (Société par Actions Simplifiées)
  • SARL (Société à Responsabilité Limitée)
  • Holding (Société pilotant un petit groupe de sociétés)
  • SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonnelle)
  • EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
  • EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • SEL (Société d’Exercice Libérale) ARL/ASU/AFA/CA
  • Micro-entreprise (Auto-entrepreneur par exemple)
  • Société étrangère immatricule au RCS dont la maison mère est située en Allemagne, Espagne ou Italie

 

Les restrictions

Les domaines d’activité suivants empêchent une ouverture de compte Qonto :

  • Sexe
  • Activités minières
  • Armes (y compris les reproductions)
  • Organisations politiques ou religieuses
  • Tabac (cigarettes électroniques et THC-CBD inclus)
  • Jeux d’argent
  • Cryptomonnaie
  • Astrologie, voyance
  • Trading, courtage(Assurance si non enregistré auprès de l’ORIAS, devises, pierres précieuses, métaux précieux, titres, autres produits…)
  • Prestation de services de paiement sans agrément (style kickstarter)
  • Activités liées aux CEE (Certificats d’Économie d’Énergie)
  • Diagnostic accessibilité
  • Vente aux enchères/d’objets d’art
  • Vente en ligne de produits chimiques, poudres de protéine, compléments alimentaires et médicaments
  • Agent financier si non-enregistré auprès du REGAFI
  • Gestion de fonds/portefeuilles/placements collectifs
  • Affacturage
  • Recharges de forfaits mobiles et ventes de cartes SIM
  • Partage de fichiers en ligne
  • Vente de biens ou de services susceptibles de porter atteinte à l’image ou à la réputation d’une personne
  • Associations
  • Évidemment, les activités illégales

 

Les conditions d’utilisation

Le client doit résider dans l’un des pays suivants : France, Allemagne, Italie, Espagne.

Le client doit faire un dépôt de capital et doit payer le tarif qui lui est demandé

Le contrat est à durée indéterminé tant que les deux parties sont d’accord et que le client respecte les restrictions imposées.
L’espace personnel du client peut être bloqué par la société si elle l’estime nécessaire, et sera débloqué quand sera résolu les problèmes.

Les différentes offres Qonto

Qonto vous propose d’adapter votre compte et ses fonctionnalités selon plusieurs plans, suivant votre statut en tant qu’entreprise ayant une équipe plus ou moins importante que vous pourrez alors assigner à certaines tâches et moyens de paiement, ou votre statut de freelance vous laissant seul maître à bord. D’autres caractéristiques varient suivant le plan choisi, voici les principales.

Les plafonds : Retraits, paiements

Les plafonds, contrairement à ce qu’on pourrait penser, changent en fonction de la carte bancaire choisie et non du plan. Il existe trois cartes bancaires disponibles, la carte one, la carte plus et la carte X, et ce quelque soit le plan choisi, que vous preniez le forfait équipe ou l’offre Solo.

  • Carte One :
    • Retrait : La carte est plafonné à 1 000€ de retrait sur une période de 30 jours glissants (les jours sont dits « glissants » car ce n’est pas une période fixe, le montant total des retraits étant calculé avec les 29 jours précédant le retrait le plus récent, exemple : On peut retirer 500€ le premier et le 30 du mois, atteignant le plafond, mais à partir du 31 on ne compte plus le premier retrait de 500€.) et chaque retrait coûte 1€ HT.
    • Paiement : La carte a une limite de paiement de 20 000€ sur 30 jours glissants. Les paiements en euros ne sont pas surtaxés, les paiements en-dehors de la zone euro subissent une commission de 2%.
  • Carte Plus :
    • Retrait : La carte est plafonné à 2 000€ de retrait sur une période de 30 jours glissants. Jusqu’à 5 retraits sur cette période sont gratuits, chaque retrait supplémentaire entraînera un coût supplémentaire d’1€ HT.
    • Paiement : La carte a une limite de paiement de 40 000€ sur 30 jours glissants. Comme la carte One, les paiements en-dehors de la zone euros subissent une commission, mais de seulement 1%.
  • Carte X :
    • Retrait : La carte est plafonné à 3 000€ de retrait sur une période de 30 jours glissants. Les retraits sont gratuits.
    • Paiement : La carte a une limite de paiement de 60 000€ sur 30 jours glissants. Tous les paiements sont gratuits.

Les cartes bancaires

Il existe donc 3 cartes différentes : La One, la Plus et la X. Toutes sont des MasterCard mais ne donnent pas accès aux même avantages comme le montrent leurs plafonds. À savoir, les cartes incluses dans les offres Équipe sont des cartes One. Pour monter de gamme, il faut payer un supplément chaque mois.

  • Carte One : Cette carte en plastique est la plus basique des cartes proposées et est de la gamme business debit. Elle a la garantie Business One et ne permet pas d’accéder aux lounges d’aéroport ou à un service de conciergerie.
  • Carte Plus : Cette carte en plastique est plus avancée que la précédente, étant de la gamme world business debit. Elle a la garantie Business Plus mais ne permet pas d’accéder aux lounges d’aéroport ou a un service de conciergerie.
  • Carte X : La plus haut de gamme, cette carte en métal a une garantie Business X et permet d’accéder aux lounges d’aéroport et à un service de conciergerie.

Les tarifs

Il y a 3 types de forfaits : Les forfaits Équipe qui permettent d’ajouter un certain nombre de collaborateurs sur son compte, les forfaits Solo pour les freelance et les packs annuels Équipe ou Solo si vous créez votre entreprise.

  • L’offre Équipe :
    • Pack standard à 29€ HT/ mois :
      • 5 utilisateurs par compte.
      • 2 cartes physiques (5€ HT/carte supplémentaire)
      • 2 cartes virtuelles (2€HT/carte supplémentaire)
      • 100 virements et prélèvements via SEPA (0,40€ HT/virements supplémentaires)
      • 3 encaissements de chèques (2€ HT/chèques supplémentaires.
      • Pas de détection automatique de la TVA, de pré-saisie de virements par les collaborateurs ni d’assistant VIP dédié.
    • Pack Premium à 99€ HT/mois :
      • Utilisateurs illimités.
      • 5 cartes physiques.
      • 5 cartes virtuelles.
      • 500 virements et prélèvements via SEPA.
      • 10 encaissements de chèques
    • Pack Corporate à 299€ HT/mois :
      • 15 cartes physiques.
      • 15 cartes virtuelles.
      • 2000 virements et prélèvements via SEPA.
    • Toutes les offres peuvent changer leur carte en ajoutant respectivement 6€ HT/mois pour la Plus et 20€ HT/mois pour la X.
  • Toutes les offres solos comportent les même fonctionnalités de compte, seule la carte changera avec ses différends plafonds. Solo One est à 9€ HT/mois, Solo Plus est à 15€ HT/mois et Solo X est à 26€ HT/mois.
  • Les offres création d’entreprise proposent deux packs incluant le dépôt de capital et soit 12 mois de l’offre Solo One pour 120€ HT/an soit 12 mois de l’offre Équipe standard pour 300€ HT/an.

La gestion des comptes

La gestion des comptes se fait entièrement en ligne grâce à votre dashboard Qonto. Sur cette page, vous trouverez tous les outils nécessaires à la gestion de votre compte. Sur la gauche se trouvent plusieurs onglets : Au-dessus de votre solde se trouve le nom de votre société qui permet d’accéder aux paramètres du compte, au management de votre équipe et au support. Chaque membre de votre équipe peut se voir attribué un rôle lui permettant d’interagir plus ou moins avec les différentes pages et une équipe pour mieux les encadrer. Viennent ensuite :

  • Historique vous permet de voir toutes les transactions passées et leurs détails et de les exporter dans un format portable pour traitement externe
  • Cartes vous permet de gérer toutes vos cartes bancaires (qu’elles soient physiques ou virtuelles). Vous pouvez en créer, bloquer, débloquer, définir le code PIN, changer les plafonds (sous le maximum autorisé) de paiement et de retrait précisément et de les attribuer à un de vos collaborateurs.
  • Virements vous donne les moyens d’initier ou de modifier des virements programmables.
  • Demandes permet à certains collabaroteurs avec certains rôles de pouvoir faire des demandes de virements que vous pourrez accepter ou non.
  • Prélèvements donne l’opportunité de programmer différents prélèvements par différentes sources, comme la DGFIP (Direction Générale des Finances Publiques) pour ne jamais être surpris.
  • Dépôt de chèques permet de commencer les étapes de l’encaissement d’un chèque.
  • Comptes vous donne accès à vos relevés et votre IBAN et permet d’ouvrir ou de clôturer un compte de paiement.
  • Activité est un résumé permettant d’un coup d’œil voir les résultats des activités de votre entreprise.

Pour plus d’informations sur les actions des différents rôles, vous référer à l’annexe 2 des conditions d’utilisations générales.

La confidentialité et la sécurité

L’entreprise est soumise au secret professionnel, ce qui est plutôt intéressant niveau confidentialité et l’assurance est quelque chose que Qonto prend très à cœur. Les préjudices suivants sont assurés quelle que soit la carte choisie :

  • Si vous êtes victime d’une fraude ou qu’un achat en ligne se passe mal, comme un vol ou une perte de carte menant à son utilisation frauduleuse (de la part d’un membre de votre équipe ou d’un tiers) vous obligeant à prendre des mesures judiciaires ou une livraison qui se passe mal, vous pourrez être assuré jusqu’à 750 000€ suivant la gravité des faits.
  • Si vous êtes en déplacement et qu’un accident survient, qu’il entraîne une invalidité ou un décès, vous pourrez être indemnisé jusqu’à 155 000€ suivant le mode de déplacement emprunté et sa localisation.
  • Si vous perdez ou vous faites voler vos médicaments, lunettes ou aides de vues, prothèses auditives ou vos dossiers et objets personnels à l’étranger, il y a possibilité de vous en envoyer.
  • Si vous ou l’un de vos collaborateurs tombe malade à l’étranger, il est possible que l’assurance vous avance les frais médicaux et la venue d’un proche en visite en cas d’hospitalisation, de transmettre en urgence certains messages et ultimement, le remplacement du collaborateur après son transfert/rapatriement.

Certains montants diffèrent suivant la carte choisie :

  • Si votre avion/train/bagage a un retard : One = 450€, Plus = 900€, X = 1 500€
  • Si vos bagages sont perdus/volés/abîmés : One = 850€, Plus = 1 900€, X = 4 000€
  • Si en voyageant à l’étranger vous deviez avancer des frais médicaux : One = 76 225€, Plus = 155 000€, X = 450 000€
  • Si vous vous faites poursuivre à l’étranger et que vous devez engager un avocat : One = 3 100€, Plus = 8 000€, X = 15 000€
  • Si un de vos proches est hospitalisé et que vous devez prendre un hôtel (par nuit) : One = 125€, Plus = 250€, X = 500€

Comment ouvrir un compte ?

Ouvrir un compte sur Qonto est assez facile et se fait en trois étapes.

  • Première étape : Choisir une des offres citées plus haut
  • Deuxième étape : Préparer vos documents, sont nécessaires un justificatifs de l’adresse du siège social daté de moins de 3 mois, la pièce d’identité de chaque associé ainsi que leur justificatif de domicile en cours de validité, la liste des souscripteurs signés par chaque associé, votre Kbis, les statuts de l’entreprise et éventuellement d’autres documents suivant votre statut.
  • Troisième étape : Déclarez votre capital, virez-le après que vos informations aient été vérifiées, attendez la réception pour signer votre contrat en ligne avec signature électronique, après avoir transmis le certificat de dépôt au greffe il ne vous restera qu’à demander à récupérer le capital sur votre compte pro, commander vos cartes de paiement et à démarrer vos opérations.

Comment déposer le capital social ?

Le dépôt de capital n’est possible que si certaines conditions sont remplies :

  • Si votre société a une des formes juridiques suivantes : SAS (Société par Actions Simplifiées), SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonnelle), SARL (Société à Responsabilité Limitée), EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), SELARL (Société d’exercice libéral à responsabilité limitée), SNC (Société en nom collectif).
  • Tous les associés doivent être des personnes physiques et majeurs et au moins l’un d’entre eux doit résider en France
  • Le capital doit être fixe et sa libération doit être faite en intégralité.
  • L’apport au capital par associé doit être de 1€ minimum et doit être versé depuis leur compte personnel.
  • L’entreprise doit pouvoir ouvrir un compte Qonto (évidemment), les prérequis sont dans « Restrictions »
  • Les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs sont immatriculés en nom propre, ils ne sont donc pas concernés par le dépôt de capital.

Une fois les vérifications effectués, vous pourrez déposer votre capital chez le notaire de Qonto qui s’occupera de tous les échanges.