Compte-Nickel : tout savoir sur ce compte en ligne

 

Résumé pour les grands pressés
Le compte Nickel est en fait un compte bancaire qui ne passe pas par une banque, qui possède certains avantages mais également quelques inconvénients. Vous pouvez ouvrir votre compte nickel en ligne en moins de 5 min ou directement chez votre buraliste du coin pour à peine 20 euros par an (1 compte, 1 carte, 1 RIB). Tout le monde peut y accéder très facilement, ce compte en ligne permet d’obtenir un RIB pour pouvoir effectuer des virements ainsi qu’une cartes bancaire Mastecard avec un certains plafonds. Cependant, certains services que proposent les banques habituelles peuvent manquer à un moment ou un autre et peuvent également vous couter plus cher que prévu au final.

Les + Les - Idéale pour
Le prix (20€/an) sans frais ni obligation de revenus Impossibilité d'utiliser des chèques (émissions et encaissements). Un compte secondaire
Virements en zone SEPA gratuits Frais pour les dépôts et retraits Paiements dématérialisés
Service client compte nickel Cautions lors d'achat possible (péages et stations services) Des revenus peu élevés

En 2014, la Financière des Paiements Électroniques (FPE) en partenariat avec la confédération des buralistes français a procédé au lancement du Compte Nickel. Le compte Nickel est un compte en ligne que l’on ouvre auprès d’un buraliste et dans lequel on dépose de l’argent. Dès lors, le compte Nickel n’a cessé de prendre de l’ampleur sur le marché avec environ 25 000 nouveaux comptes qui sont ouverts tous les mois. En effet, il séduit de plus en plus de clients par ses offres et ses avantages. Cependant, de nombreuses personnes ignorent beaucoup de choses sur ce compte de dépôt en ligne. Dans cet article, vous découvrirez ce qu’est le compte Nickel, son utilité dans l’économie et dans le quotidien de tous, les offres et services qu’il propose ainsi que les avantages.

Le Compte Nickel, c’est quoi ?

Le compte-Nickel est un compte libre, qui n’est rattaché à aucune banque et que l’on ouvre chez un buraliste ou en ligne à un prix de 20 € par an. Il est disponible dans plus de 5 000 bureaux de tabac en France.
Nickel et le compte nickel s’agit en fait d’une neobanque.

C’est un compte accessible à tous qui permet au propriétaire de posséder un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) pour effectuer les virements en zone SEPA, et des cartes de paiement prépayées Mastercard. Il représente une bonne alternative au compte bancaire. En effet, le Compte-Nickel est géré par un organisme de paiement qui n’a aucun rapport avec une établissement bancaire. Vous pouvez y déposer de l’argent, effectuer des retraits, faire des virements et y domicilier vos revenus.
Le compte-Nickel est parfait si vous avez de minces revenus ou si vous désirez avoir un compte secondaire pour réaliser divers types de paiements.

Le but de la création de Compte-Nickel

Le Compte-Nickel a été particulièrement mis en place pour permettre à tout le monde, quel que soit le statut ou la situation financière, de posséder un compte afin de pouvoir recevoir de l’argent, réaliser des virements, et effectuer des paiements rapides grâce à la carte bancaire de paiement fournie.
Le Compte-Nickel n’est disponible que pour les particuliers et n’est pas destiné aux professionnels d’entreprises, aux artisans, aux organisations et autres professions libérales.
La souscription au Compte-Nickel n’exige aucune condition de revenu, même aux interdits bancaires. Les employés, étudiants, précaires ou chômeurs qui ne disposent que de faibles revenus pourront disposer d’un compte de dépôt ainsi que d’une carte bancaire de paiement, sans avoir à subir les différents frais qu’imposent les banques.
Avec Compte-Nickel, vous disposez d’un compte sans avoir à traiter avec une banque.

Comment marche le Compte-Nickel ?

L’ouverture d’un Compte-Nickel est une démarche très facile qui ne demande aucune tâche fastidieuse. Vous n’aurez pas besoin de vous rendre dans un établissement formel et répondre à diverses conditions. Cette qualité lui a permis d’attirer de nombreux particuliers, y compris les employés pouvant ouvrir un compte dans une vraie banque. Pour ouvrir un Compte-Nickel, vous devez simplement vous rendre chez un buraliste dans un bureau de tabac à proximité. Les 20 € de prix d’achat du coffret correspondent aux frais annuels pour bénéficier des services du Compte-Nickel. Vous trouverez dans le coffret, la carte de paiement prépayée Mastercard et d’autres documents.
Pour vérifier votre identité, Compte-Nickel a besoin d’une copie de votre pièce d’identité. Vous devrez donc vous diriger vers la borne Nickel orange et blanche qui est équipée d’un scanner pour faire la copie numérique de la pièce. Ce peut être aussi une carte de séjour ou un titre.
Vous devrez ensuite remplir le formulaire qui est votre disposition dans le coffret. Tacher d’insérer un numéro de téléphone fonctionnel.
Quelques minutes plus tard, vous ressortirez du bureau avec votre carte bancaire de paiement ratchée à un compte en ligne, et un RIB. Vous recevrez quelques jours après l’ouverture de votre compte, un courrier de confirmation d’ouverture de compte Nickel. Au besoin, le buraliste pourra vous assister pendant les démarches d’ouvertures.
Si possible, pensez à recharger votre compte chez le buraliste directement après l’ouverture du Compte-Nickel. Autrement, vous devrez payer plus tard des frais. Ce qui pourrait devenir une grosse somme sur le long terme. Par ailleurs, il est possible d’effectuer une préouverture de compte en remplissant le formulaire en ligne par vos coordonnées.

Les restrictions

Le Compte-Nickel possède quelques restrictions quant à son utilisation. En effet, il est impossible d’émettre ou d’encaisser des chèques. C’est principalement l’une des raisons pour lesquelles le prix d’achat est si faible.
En ce qui concerne la carte bancaire, vous ne pourrez pas effectuer certains paiements comme les péages ou les distributeurs de carburant, si vous ne disposez pas d’une certaine somme d’argent sur votre compte. Cette somme correspond à une caution qui doit être payée pour assurer ce type de paiements. Il est impossible d’ouvrir un Compte-Nickel pour une tierce personne ou de donner une procuration à quelqu’un.
N’étant pas une banque, Compte-Nickel ne propose pas des services comme les prêts, les placements financiers, et autres. Vous ne pourrez pas non plus être à découvert ou recevoir des virements dans un pays qui se trouve hors de la zone SEPA.

Les conditions d’utilisation

Il est possible de recharger son Compte-Nickel de trois différentes manières.

  • La première est par virement avec une limite de 750 € tous les 30 jours ;
  • La deuxième est par dépôt en espèces chez un buraliste ;
  • La troisième est par carte bancaire ;

Vous devez vous assurer que le compte est suffisamment rechargé avant d’effectuer un paiement. Autrement, la demande de paiement sera rejetée.
En ce qui concerne les retraits, votre compte est plafonné à 300 € tous les 7 jours. Pour les paiements, votre plafond est de 1500 € tous les 30 jours. Il est possible d’augmenter au maximum le plafond de retrait à 800 € et de paiement à 5000 €.
Avec un mandat SEPA simple, vous avez la possibilité d’automatiser vos virements.

Les plafonds

Chez Nickel, votre compte et vos plafonds fonctionnent par niveaux, allant du standard au niveau 3. Découvrez ici les plafonds pour les retraits, les paiements et les dépôts sur votre compte nickel.

  • Pour les retraits :

    • Par défaut 300 euros toutes les semaines,
    • Pour les niveaux 2, 500 euros par semaines,
    • Pour les niveaux 3, 800 euros /semaines.
  • Pour les paiements :

    • Par défaut, 1500 euros par mois,
    • Pour les niveaux 2, 3000 euros,
    • Pour les niveaux 3, 5000 €/mois.
  • Pour les dépôts d’espèces :

    • 950 € par mois,
    • Le tout premier dépôt ne dois pas dépasser 250 euros.

A savoir : aucun dépôt n’est nécessaire pour activer votre compte et votre carte nickel.

La carte Nickel et la carte Nickel Chrome

La carte Nickel est la carte que vous recevez à l’ouverture du compte. C’est une carte Mastercard de débit qui vous permet de payer gratuitement dans les magasins et de faire des retraits en espèces. Vous pouvez également faires des achats en ligne sur Internet. Les paiements sont sécurisés par la technologie 3D Secure.
Contrairement à elle, la carte Nickel Chrome est nominative. Elle est particulièrement fournie à ceux qui effectuent des voyages à l’étranger ou ceux qui souhaitent plus de garanties. La carte Nickel Chrome permet d’effectuer des paiements dans un commerce à l’étranger gratuitement. Le retrait dans les GAB qui sont hors de la zone SEPA sont moins chers.
La carte Nickel Chrome est aussi couverte par des assurances et des garanties comme pour les cartes Mastercard et Visa.

Les tarifs

Le prix d’achat d’une carte Nickel est de 20 €. Le paiement du coffret pour l’ouverture correspond au premier paiement de la cotisation annuelle qui est de 20 € par an dans le mois qui suit la date d’anniversaire de l’ouverture du compte.
La carte Nickel Chrome, quant à elle, preleve 30 € chaque année à la date de sa souscription.
Les virements sont gratuits en zone SEPA.
Les retraits d’espèces coutent 0,5 € dans les Points Nickel, 1 € dans les DAB situés dans la zone SEPA et 2 € en dehors (soit 1 € pour la carte Nickel Chrome).
Les frais de dépôts coutent 2% de la somme déposée.
La consultation par chat est gratuite pour les 60 premiers SMS, puis 0.1 € par SMS.
Les frais de paiements avec la carte en dehors de la zone SEPA coutent 1 € (soit 0 € pour la Nickel Chrome).

La gestion de Compte-Nickel

La gestion de votre compte peut s’effectuer à partir de la plateforme de Compte-Nickel sur Internet, d’une application web ou application mobile (Android ou iOS), ainsi que par SMS. Vous devez tout simplement vous connecter à votre compte. Divers services appropriés sont à votre disposition dans votre espace client. Vous pourrez effectuer des opérations comme les virements, la consultation de votre compte, l’ajout de nouveaux bénéficiaires. Vous pourrez également éditer votre RIB et définir les plafonds de paiement et de retrait.
Le service client de Compte-Nickel disponible par chat gratuit ou par appel téléphonique payant en urgence.

La confidentialité et la sécurité

Bien que l’ouverture d’un compte s’effectue par l’intermédiaire d’un buraliste, il est normal de douter de l’intégrité de ce dernier. En effet, ce dernier pourrait avoir accès aux informations du compte d’un client. Cependant, sachez que l’établissement Compte-Nickel est la seule entité à avoir accès à vos informations personnelles. Des mesures appropriées ont été prises pour assurer l’intégrité et la confidentialité de vos données après l’ouverture. Le Compte-Nickel bénéficie de la sécurité d’Arkea, d’une société spécialisée dans le crédit mutuel et est agrée par la Banque de France via l’ACPR.
L’entreprise Compte-Nickel rassure sa clientèle et atteste de ne pas se livrer à des pratiques douteuses sur les fonds de leur clientèle.