Liste complète des banques en ligne : comparatif des offres

Banque en ligneCarte bancaireConditions de revenusOffre de bienvenue Points FortsAvis utilisateursSouscrire
Boursorama banque Avec ou sans 80€ offert
ING Banque Versement mensuel <= 1.200 euros ou épargne de 5.000 euros 80€ offert + carte bancaire gratuite
Fortuneo Banque
Monabanq
BNP Paribas
Hello Bank
B For Bank
Soon Axa banque
LCL Banque
HSBC
Allianz banque
Dispobank
Coopanet
CMUT Crédit Mutuel
N26
EKO
Société générale

Avis utilisateurs banques en ligne

Avis et notes extrait du site https://fr.trustpilot.com en version FR – Certaines banques n’ont pas encore de note.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

La démocratisation du numérique dans les foyers a permis de révolutionner l’univers des banques avec l’essor de la banque en ligne. Cette dernière représente une « vraie banque » entièrement dématérialisée et sans agence physique. Depuis votre ordinateur, vous pouvez vous connecter sur son site et ouvrir un compte bancaire. Les services bancaires en ligne peuvent également être consultables depuis l’application mobile sur votre smartphone. Les banques en ligne sont des pureplayers, c’est à dire, qu’elle ne disposent pas d’agence physique contrairement aux banques historiques et traditionnelles. En revanche, les prestations et les services sont les mêmes : épargnes, crédits, livrets, cartes bancaire, etc.

Banque en Ligne ou Néo Banque ?
Les banques en lignes et les Néo banques (banques mobile) ne sont pas la même chose. N’hésitez pas à lire l’article :  Quelle est la différence entre une banque en ligne et une Banque mobile ?

La banque en ligne est-elle fiable et sécurisée ?

Les services bancaires en ligne sont des filiales des banques traditionnelles. Leur sécurité est donc la même que celles des banques classiques, tant au niveau de la solidité financière que de la sécurité de vos données personnelles. En effet, les services bancaires en ligne disposent des mêmes garanties de sécurité que leurs aînées. Les principaux dangers sont imputables à l’imprudence des clients. Ces derniers peuvent communiquer leurs codes secrets à des personnes mal intentionnées, se connecter sur un site frauduleux, ne pas sécuriser l’accès à leur ordinateur, etc. La prudence s’impose sur internet !

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Cette nouvelle formule de banque 100% numérique est entièrement dématérialisée. Vous ne rencontrez aucun conseiller dans une agence et vous gérez vos comptes par vous-même. Tout est prévu pour que vous puissiez être complètement autonome, même si vous pouvez maintenir une relation à distance (par mail, téléphone, réseaux sociaux, visioconférence, chat…).

Offre de bienvenue, qu’est-ce que c’est ?

Les offres de bienvenue sont couramment octroyés pour les nouveaux utilisateurs et clients d’un service financier, ici, l’inscription et l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Il s’agit en fait d’offres préférentielles, une sorte de bonus ou avantages particuliers et temporaire.

Exemple d’offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en banque en ligne

Cela peut être soit :

  • Une réduction pour une période durée,
  • Un service gratuit sur une période limité,
  • La carte de crédit offerte,
  • Ou même de l’argent, en fonction des banques, cela peut varier d’environ 80 à 120 euros.

Banque en ligne et cartes bancaires

Tout comme leur proches voisines, les banques en ligne vous donne également accès à des cartes bancaires les plus utilisées, comme la Visa et la Mastercard. Concernant les prix de ces dernières, elles sont le plus souvent offertes par l’établissement en ligne à conditions de respecter leurs conditions, cela peut être par exemple :

  • montant d’épargne minimum,
  • une base de revenu à atteindre,
  • la fréquence d’utilisation de la carte (payer au moins une fois avec),
  • etc.

De plus, la gamme de votre carte bancaire dépendra également de conditions particulières, comme le niveau de revenu par exemple. Si l’on prend l’exemple de la banque en ligne Hello Bank, pour pouvoir prétendre à une carte Visa Premier, vous devez percevoir un salaire supérieur à 1800 euros. En dessous, vous aurez accès à la carte Visa Classic. Chaque banque possède ses propres conditions, c’est pourquoi on vous dit tout dans cet article.

A qui s’adresse les banques en ligne ?

Si vous avez besoin de retirer ou de faire des dépôts d’argent liquide régulièrement auprès d’un guichet de banque traditionnelle, la banque en ligne n’est pas idéale pour vous. Par contre, si vous manquez de temps disponible pour vous rendre dans une agence, les applications numériques des services bancaires en ligne vont vous permettre de réaliser toutes vos opérations bancaires à domicile. La clientèle des jeunes actifs correspond à cette cible visée, car ils sont plus habitués à utiliser internet et se rendent plus rarement dans une agence bancaire.

La banque en ligne offre une application digitale interactive qui vous permet :

  • d’ouvrir un compte courant ou un compte-joint ;
  • d’obtenir une carte bancaire et un chéquier ;
  • de pouvoir souscrire une assurance-vie ;
  • de consulter vos comptes en lignes ;
  • de connaître le solde de votre compte de façon instantanée ;
  • de connaître l’historique de vos dépenses par sms ou par mail ;
  • d’effectuer des virements entre vos comptes ;
  • de bénéficier d’un découvert autorisé ;
  • de recevoir votre relevé de compte par internet ;
  • d’effectuer un paiement à distance avec votre smartphone dans certaines banques en ligne ;
  • de pouvoir bloquer ou débloquer votre carte bancaire avec votre smartphone.

Cependant, toutes les banques en ligne ne permettent pas encore de souscrire un crédit pour un l’achat d’un logement ou un crédit lié à la consommation.

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne :

Ouvrir un compte reste simple et se fait sur internet. Plusieurs documents doivent être numérisés et transmis : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de trois mois et une fiche de paye. Vos documents vont être vérifiés à distance et une réponse va vous être rapidement donnée. Si cette dernière est positive, votre compte bancaire en ligne va être ouvert instantanément. Quelques jours après votre inscription, vous obtiendrez une carte bancaire à votre domicile qui vous sera adressée par lettre recommandée.

Les avantages des banques en ligne :

Elles proposent des tarifs imbattables et des offres de bienvenue à leurs nouveaux clients. En effet, beaucoup de frais facturés par les banques classiques, comme les frais de gestion de compte, sont gratuits ou peu coûteux. Un autre avantage offert par la banque en ligne est de pouvoir gérer votre compte par internet à tout moment ! Les hotlines des services bancaires en ligne sont donc très accessibles. Par exemple, AXA Banque propose un service accessible 24h/24 et 6j/7.

Des services innovants :

Les services bancaires en ligne innovent beaucoup plus que les banques traditionnelles. L’ergonomie des sites en ligne offre une facilité de navigation et d’utilisation sécurisée et fiable pour l’utilisateur. Actuellement, la banque en ligne Hello Bank est celle qui propose les plus nombreuses possibilités sur son site. Boursorama Banque, Fortuneo et ING Direct disposent aussi de fonctionnalités intuitives et performantes.

Le paiement à distance avec votre smartphone est proposé par Hello Bank, Fortuneo et Boursorama Banque. Ces établissements sont équipés des systèmes « Apple Pay » si vous utilisez la marque Apple et « Paylib » pour les autres clients. Axa Banque et ING Direct ne sont pas encore en mesure de fournir cette application numérique. Le paiement en utilisant une montre connectée est possible avec les applications de Hello Bank et Monabanq.

Des tarifs avantageux :

Les banques en ligne n’ont pas d’agence physique et réalisent des économies de fonctionnement importantes (moins de frais de personnel, etc.). Ces économies sont à l’origine des tarifs très avantageux qu’elles peuvent proposer à leurs clients (offres de bienvenue à l’ouverture d’un compte, frais de gestion de compte gratuits des services bancaires en ligne, etc.).

La souplesse de fonctionnement :

Un des avantages non-négligeables des services bancaires ligne est qu’ils n’exigent pas que la domiciliation des revenus du client se fassent dans leurs enseignes.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Choisir sa banque en ligne n’est pas chose facile avec toutes ces offres sur le marché. Pour choisir votre nouvelle banque en ligne, il suffit de regarder les différentes offres et de choisir celle qui vous convient le mieux. Ce sont vos besoins qui définirons votre choix.

Comment changer de banque ? Comprendre la Mobilité bancaire
A savoir : Changer de banque est devenu un véritable jeu d’enfant depuis quelques années, cela s’appelle la mobilité bancaire. Vous pouvez changer de banque en toute simplicité et sans prise de tête puisque ce sont les banques qui se chargent de tout à votre place !

Les différentes possibilités pour choisir une banque en ligne

Il existe plusieurs conditions principales pour vous permettre de devenir un client qui utilise un service bancaire en ligne et de bien choisir votre future banque.

Les banques en ligne gratuites et accessibles sous conditions de revenus :

De façon générale, les services bancaires en ligne proposent la gratuité et ne font payer aucun frais de cotisation de carte bancaire, de gestion de compte, de commission d’intervention. Des frais peuvent cependant être appliqués en cas d’incidents de paiement comme un découvert, par exemple. Les conditions d’ouverture de compte concernent essentiellement les revenus. Le client doit avoir un revenu net de 1 000€ par mois pour ouvrir un compte dans les groupes Boursorama Banque et Hello bank, par exemple. Ce même client doit avoir un revenu mensuel net de 1 600€ minimum pour pouvoir ouvrir un compte dans la banque en ligne BforBank, parfois plus s’il souscrit une carte Gold gratuite. La plupart des autres établissements bancaires en ligne demandent de verser un dépôt initial à l’ouverture du compte. Par exemple, un dépôt initial de 150 € est exigé chez Monabanq, un dépôt initial de 300 € est exigé chez BforBank et Fortuneo. ING Direct réclame un dépôt initial de 5 000 €, Boursorama Banque exige une somme de 2 500 € déposés sur un compte pour disposer d’une carte Visa gratuitement. De son côté, Fortuneo demande d’avoir un revenu net de 1 200 € par mois ou 5 000 € d’épargne à ses nouveaux clients..

Les banques en ligne payantes et accessibles sans conditions de revenus :

Certains services bancaires en ligne ne demandent pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte, mais leurs services restent payants. Cependant, les frais sont réduits. Chez Monabank, par exemple, vous pouvez ouvrir un compte sans conditions de revenu minimum. En contrepartie, des frais de gestion de 24€ par an sont payables pour obtenir une carte bancaire VISA CLASSIC et de 60€ par an pour obtenir une carte bancaire VISA PREMIER sans conditions de revenus.

L’ouverture d’un compte professionnel dans une banque en ligne :

Seules Axa Banque, Boursorama Banque et Monabanq permettent d’ouvrir un compte professionnel. Dans l’avenir, les banques en ligne devraient toutes permettre aux dirigeants (auto-entrepreneurs ou sociétés) d’y domicilier aussi leur compte société. Contrairement aux comptes des clients habituels, ces comptes professionnels seront tarifés, mais ils demeureront moins onéreux que dans les établissements bancaires classiques.

Panorama des principales banques en ligne :

Pour vous aider dans le choix d’une banque en ligne, il est utile d’avoir un rapide aperçu des services offerts par chacune et de connaître les tarifs qu’elles proposent. Ce comparatif vous aidera à faire votre choix !

Boursorama :

Boursorama existe depuis 1995 et a été rachetée par la Société Générale entre 2014 et 2015. Elle a atteint le million de clients et a été élue banque la moins chère !

Ses conditions :

  • bénéficier d’EasyMove, le service de changement de domiciliation bancaire, facile et bien sûr gratuit ;
  • la possibilité de signer électroniquement votre contrat d’ouverture de compte. ;
  • la possibilité d’effectuer un premier versement pour valider votre demande d’ouverture de compte ;
  • la possibilité de suivre ou reprendre à tout moment votre dossier d’ouverture de compte 100 % en ligne ;
  • bénéficier d’un abonnement à des services de Banque à Distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc…) ;
  • la gestion gratuite de votre compte ;
  • 80 euros offerts pour une première ouverture de compte avec une carte bancaire ;
  • bénéficier d’une carte VISA CLASSIC gratuite ;
  • bénéficier d’une carte VISA PREMIER gratuite.

ING Direct :

Cette agence bancaire en ligne a atteint le million de clients et existe depuis les années 2000.

Ses conditions :

  • 80€ offerts pour toute première ouverture de compte jusqu’au 09/07/2019 ;
  • obtenir une GOLD MASTERCARD GRATUITE dès 1 200€ de revenus nets mensuels ;
  • votre nouvelle banque assure le transfert gratuit depuis votre ancienne banque.

Fortuneo :

Cette agence bancaire en ligne historique existe depuis les années 2000.

Ses conditions :

  • 80 € offerts pour une première ouverture d’un compte bancaire avec une carte, suivie de 5 paiements carte avant le 10 novembre 2019 ;
  • une Mastercard gratuite dès 1200 euros de revenus nets par mois ;
  • une Gold Mastercard gratuite dès 1800 euros de revenus nets par mois ;
  • une World Elite Mastercard dès 4000 euros de revenus nets par mois.

Si vous avez entre 18 et 26 ans, vous pouvez bénéficier d’une carte CB MasterCard gratuite en versant 5 000 € d’épargne chez Fortuneo sans domicilier vos revenus.

Monabanq :

Cette agence bancaire en ligne existe depuis 2006. Chez Monabanq, vous pouvez ouvrir un compte sans condition de revenus et quelle que soit la carte choisie (sans
obligation de domiciliation de salaire et sans engagement de durée).

Ses conditions :

  • 120 euros offerts à compter du 1er mai 2019 pour toute première demande d’ouverture d’un compte Tout Compris avec ou sans option Premium (hors offres jeunes, auto entrepreneur, droit au compte et offre alternative) ;
  • une carte VISA CLASSIC sans conditions de revenus avec 24 euros de frais de gestion par an ;
  • une carte VISA PREMIER sans conditions de revenus avec des frais de gestion de 60 euros par a

La NET agence :

La NET Agence est le nom de l’agence bancaire en ligne de la BNP Paribas.

Ses conditions :

  • la Convention Esprit Libre qui inclut la carte bancaire ainsi que des produits bancaires ;
  • l’option Cascade qui permet de mettre en place un virement automatique vers votre compte épargne ;
  • Avoir 2 virements permanents ;
  • Jouir de deux chéquiers offerts par an ;
  • bénéficier d’une souscription au contrat d’assurance collectif Assurcompte ;
  • L’utilisation d’une carte Visa Classic coûte 37,80 €/an dont les frais sont remboursés dès 700 € de dépenses mensuelles par carte/an. ;
  • Pour obtenir la carte Visa Premier, il faut payer une cotisation de 125,40 €/an. Cette cotisation est remboursée à partir de 1 000 € de dépenses par mois par carte/an ;
  • vos 5 premiers dépôts d’espèces de l’année sont gratuits.

La NET Agence simplifie votre quotidien en accédant plus facilement à des conseils ou en autorisant les paiements avec votre mobile

Hello bank! :

Cette banque en ligne est détenue par la BNP Paribas.

Ses conditions :

  • pas de frais de tenue de compte ;
  • 80€ Offerts pour toute ouverture de compte jusqu’au 21/07/2019 ;
  • une carte Visa cassique gratuite dès 1000 euros de revenus nets mensuels ;
  • une carte Visa Premier gratuite dès 1800 euros de revenus nets mensuels ;
  • la Hello Team accessible 6 jours sur 7 par téléphone, chat ou sur les réseaux sociaux.

BforBank :

Cette banque en ligne est détenue par la société Crédit Agricole et existe depuis 2009.

Ses conditions :

  • 80€ Offerts* Pour votre Compte Bancaire + 70€ en chèque-cadeau amazon.fr pour une première ouverture d’un Compte Bancaire jusqu’au 03 juillet 2019 ;
  • l’ouverture d’un compte sans frais, et sans conditions de domiciliation ;
  • un Service Clients basé en France et à votre écoute jusqu’à 21h du lundi au vendredi et jusqu’à 18h le samedi ;
  • une carte VISA CLASSIC gratuite dès 3 paiements/trimestre, à défaut 6€/trimestre ;
  • une carte VISA PREMIER gratuite dès 3 paiements/trimestre, à défaut 9€/trimestre.

Soon :

Soon existe depuis 2014 et c’est le service bancaire en ligne du groupe Axa Banque.

Ses conditions :

  • 80 euros offerts à l’ouverture de votre compte ;
  • l’ouverture d’un compte sans condition de revenus ;
  • un accès gratuit à Paypal ;
  • Les titulaires du compte ont droit à une carte bancaire gratuite ;
  • le e-coffre qui permet à ses abonnés de stocker divers documents comme les factures et les tickets de caisse ;
  • pour une ouverture de compte, pas de domiciliation de salaire ni de versement mensuel. En ce qui concerne le versement minimum initial imposé, son montant est fixé à 40 €.
  • La banque en ligne Soon propose aussi un livret épargne rémunéré d’un taux brut annuel de 0,80% avec zéro frais de gestion.

LCL Banque en ligne :

LCL est une filiale du Crédit Agricole.

Ses conditions :

  • l’ouverture gratuite de votre compte en ligne ;
  • un conseiller disponible par e-mail sécurisé 24h/24 ;
  • un compte de dépôts e.LCL avec une ouverture gratuite ;
  • un prêt immobilier e.LCL avec des prêts sur mesure et les conseils des experts immobilier e.LCL ;
  • un compte étudiant à 1€ avec une offre avantageuse destinée aux étudiants.

HSBC :

Ses conditions :

  • 80 € offerts pour l’ouverture de votre compte bancaire en ligne assorti d’une carte bancaire ;
  • une carte Visa Classic La simplicité à l’international 3,75 €/mois .
  • une carte Visa Premier Des privilèges haut de gamme 11,16€ / mois
  • une carte Gold Mastercard Haut de gamme et mondiale 11,16€ / mois.

Cependant, la cotisation est prélevée annuellement en une seule fois soit : 45€ / an pour Visa Classic et un montant de 134€ / an pour Visa Premier et Gold MasterCard.

Allianz :

Cette banque en ligne est une filiale du premier assureur européen (3ème assureur généraliste en France), et un des plus gros gestionnaires d’actifs au monde.

Ses conditions :

  • pas de frais de tenue de compte ;
  • accès au compte depuis le web ;
  • envoi du relevé bancaire mensuel ;
  • envoi du relevé bancaire mensuel ;
  • commande et envoi d’un chéquier par courrier simple ;
  • carte bancaire Visa Electron : coût de 33€ par an ;
  • carte Visa débit immédiat : coût de 39€ par an ;
  • carte Visa à débit différé : coût de 48€ par an ;
  • carte Visa Premium à débit différé : coût de 130€ par an ;
  • convention de rémunération automatique des liquidités du Compte à vue vers le livret : coût de 37€ par an ;
  • assurance des moyens de paiement « Tranquillité Paiement » : coût de 28€ par an ;
  • gratuité pour toute première ouverture de compte ;
  • un versement initial à l’ouverture du compte de 750 € minimum est exigé.

Dispobank BRED :

La banque en ligne Dispobank a été créée par le groupe de la Banque Populaire. Ce service bancaire en ligne diffère des autres, car Dispobank est accessible à partir d’une plateforme où les clients ont accès à leurs comptes. Cependant, pour obtenir des conseils sur des produits ou des investissements, il faut vous rendre dans une agence physique. Pour vous connecter à votre espace client, vous devez utiliser le site dispobank.fr et renseigner votre identifiant et votre mot de passe. En validant ces informations, vous allez avoir accès à tous les détails de votre compte et obtenir votre relevé complet, votre solde et d’autres services disponibles en ligne.

Coopanet :

Le crédit coopératif Coopanet est une banque française en ligne. Cette banque en ligne a comme stratégie l’économie solidaire et privilégie les aspects humanistes. Son rôle est de financer les entreprises collectives ou encore les sociétés. Cette banque coopérative reste un établissement bancaire mais elle est différente dans sa démarche. Elle offre des solutions de crédits collectifs avec des taux d’intérêt très compétitifs et des mensualités solidaires. Le crédit coopératif Coopanet va verser des fonds à des associations partenaires. De plus, cette banque coopérative et solidaire dispose d’une plateforme de conseillers disponibles avec une très grande amplitude horaire. Ces conseillers peuvent se déplacer chez le client. Cette possibilité permet de tisser un lien relationnel fort et de valoriser le client. De plus, la banque en ligne Coopanet propose des contrats préremplis que vous pouvez signer électroniquement dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire ou de la délivrance d’un contrat de crédit.

CMUT du Crédit Mutuel :

Le Crédit Mutuel propose un service de banque en ligne appelé CMUT à ses clients. C’est une formule complète qui permet de gérer ses comptes via internet. Le Crédit Mutuel (Arkéa) est une banque mutualiste qui se différencie des autres banques par la qualité des services proposés. Le Crédit Mutuel a obtenu pour la cinquième fois le trophée du meilleur groupe bancaire français attribué par le magazine World Finance. Ce groupe bancaire est d’ailleurs plébiscité par ses clients pour ses engagements mutualistes et sa responsabilité sociale et environnementale.

Ses conditions :

  • le CMUT Direct est un service facturé 3€ /mois offrant des tarifs réduits sur les télécommunications téléphoniques avec l’accès à la gestion des comptes et à la consultation des comptes bancaires ;
  • les opérations courantes peuvent être effectuées à distance, depuis son domicile ou depuis son travail, 24h sur 24 et 7 jours sur 7 ;
  • le CMUT Direct Basis est un service de base accessible pour gérer ses comptes, consulter son historique et ses relevés bancaires, sans abonnement ;
  • pour toute souscription à un EuroCompte Tranquillité, vous bénéficiez d’office CMUT Direct Basis ;
  • pour souscrire à une offre CMUT Direct, il faut disposer d’un Eurocompte confort, sérénité ou jeune.

En conclusion, ces nouveaux services bancaires en ligne sont des filiales de banques traditionnelles ou encore de compagnies d’assurance. Cela signifie que les grands groupes bancaires n’ont pas voulu passer à côté de l’évolution digitale de la société. Ils ont donc ouvert des agences virtuelles par l’intermédiaire de la banque en ligne. Cela leur a permis d’élargir leurs offres et d’attirer à eux une nouvelle clientèle. Dans le futur, les services bancaires en ligne remplaceront de plus en plus les agences bancaires traditionnelles.