Les banques traditionnelles le savent : la digitalisation est l’assurance de continuer à exister demain. Tour à tour, elles proposent de nouveaux services numériques pour répondre à la concurrence toujours plus rude des banques en ligne mais aussi des néobanques. Ces fintech séduisent les nouvelles générations de globe-trotteurs en quête de simplicité et de rapidité. C’est dans ce contexte que Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko ont lancé Revolut en juillet 2015. L’ancien trader chez Credit Suisse et l’expert en système bancaire informatique, qui ont déjà convaincu plus d’un million de français, ne sont pas prêts de s’arrêter.

 

REVOLUT, c’est quoi exactement ?

 

Lorsqu’on part à l’étranger, il n’est pas toujours aisé de disposer librement de son argent. Il faut penser à acheter des devises en amont, conserver des espèces sur soi pour limiter les coûts bancaires ou encore contrôler ses plafonds de carte pour éviter d’être bloqué à l’autre bout du monde. Le plus pratique reste d’utiliser ses moyens de paiement en prenant le risque de devoir payer des frais de change exorbitants. La néobanque britannique Revolut offre la possibilité de créer des comptes de monnaie virtuelle dans différentes devises et de réaliser des opérations internationales courantes à moindre frais. Selon ses fondateurs, le but est de “pratiquer des prix justes et honnêtes” pour que tout le monde puisse s’y retrouver. De cette manière, pour les transferts d’argent à destination ou en provenance de l’étranger, il n’y a aucun frais dissimulés ; le taux de change appliqué est le taux réel instantané, sans aucune marge commerciale. Voilà l’argument phare qui séduit aujourd’hui grand nombre de voyageurs, expatriés et entreprises internationales.

 

Comment marche cette néobanque ?

 

À la différence des banques en lignes comme Boursorama, Hello Bank ou ING Direct qui s’appuient sur des banques traditionnelles, les néobanques sont des établissements de paiement qui propose d’ouvrir un compte sans conditions de ressources. Bien qu’il ne soit pas possible de déposer des chèques ou des espèces, le titulaire peut approvisionner son compte par virement et disposer d’une carte bancaire. Comme son plus grand concurrent N26, Revolut met ses services à disposition par le biais d’une application mobile. Il existe bien un site internet mais il reste informatif ; il récupère d’ailleurs le numéro de téléphone du futur client pour pouvoir le rediriger par sms vers la plateforme de téléchargement. Une fois l’application installée, l’ouverture du compte totalement dématérialisée est très rapide. La souscription de différents types d’abonnements est proposée en fonction des besoins, dont une formule basique gratuite.

 

A qui s’adresse Revolut ?

 

Revolut s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels avec des fonctionnalités ciblées. À la différence des banques traditionnelles, l’ouverture d’un compte ne dépend ni des revenus, ni de la situation du client. Il faut simplement remplir ces 5 conditions pour souscrire l’offre Revolut :

  • être âgé de 18 ans ou plus ;
  • résider dans l’Espace économique européen (EEE), en Suisse, en Australie aux États-Unis, au Canada ou à Singapour ;
  • avoir déjà un compte bancaire dans un autre établissement pour pouvoir approvisionner le compte Revolut ou domicilier son salaire ;
  • pouvoir confirmer son identité dans le délai demandé ;
  • disposer d’un support Apple (iPhone, iPad ou Apple Watch) sous iOS 11 ou une version ultérieure, ou d’un portable avec Android 5.0 Lollipop ou une version ultérieure, pour pouvoir accéder à l’application.

 

Les restrictions d’ouverture à connaître

 

Si votre pays de résidence ne figure pas dans la liste ci-dessus, sachez que Revolut travaille à élargir son périmètre d’ici 2025. Au niveau des services professionnels, elle n’est pas encore en mesure d’ouvrir certains types de compte comme ceux des associations, des coopératives ou des entreprises du secteur public. Certaines activités susceptibles d’être en lien avec des secteurs contraires à leur éthique ou illégaux seront refusés (service de rencontre ou d’escorts, produits chimiques, salle d’arcades avec jeux vidéos, pornographie, armes, etc.). Il n’est pas possible de s’inscrire deux fois sur Revolut, ni de se réinscrire après la fermeture d’un compte.

 

Une application pour gérer ses comptes mais pas seulement

 

La connexion peut se faire partout, à n’importe quel moment. L’application mobile Revolut facilite le quotidien de l’utilisateur qui centralise toutes ses opérations bancaires sur son smartphone ou sa tablette :

  • la gestion de son budget grâce à des notifications de paiements, un tableau de bord des dépenses, des coffres virtuels pour mettre de l’argent de côté seul ou à plusieurs ;
  • le transfert d’argent instantané ;
  • la programmation des paiements réguliers ;
  • l’échange de cryptomonnaies ou de métaux précieux comme l’or ;
  • le paiement sans frais dans 150 devises avec la carte Revolut ;
  • le change sans frais de 30 monnaies fiduciaires ;
  • le retrait gratuit aux DAB internationaux.

Les titulaires d’un compte professionnel peuvent aussi accéder à des fonctionnalités totalement innovantes :

  • l’acquisition de perks, des offres et des remises chez toutes les entreprises partenaires (Apple, Samsung, Google, sociétés d’assurance PM ou de solutions de retraites, etc.) ;
  • l’approbation de paiement pour limiter les risques d’erreur et rester informé de toutes les transactions réalisées par ses collaborateurs ;
  • l’intégration d’applications complexes pour simplifier la gestion comptable et automatiser les paiements.

 

Une carte bancaire pour tous

 

La situation professionnelle, financière ou les incidents bancaires ne sont pas des critères requis pour détenir une carte bancaire Revolut. Dès l’ouverture du compte, il est possible d’obtenir une carte à appel de solde qui permet de consommer uniquement la provision disponible (Visa ou Mastercard en fonction de la zone géographique). Les cartes bancaires des comptes particuliers autorisent des retraits internationaux gratuits plafonnés et des paiements dans 150 devises au taux de change interbancaire. Voici ci-dessous les 4 modèles de carte bancaires REVOLUT offertes pour toute souscription d’abonnement :

 

La carte classique Revolut

Elle est gratuite. Seuls les frais d’envoi de la carte à hauteur de 5 euros sont facturés. Présentée dans le pack basique, elle permet de retirer sans frais 200 euros par mois aux DAB internationaux.

 

La carte Revolut Premium

Elle fait partie de l’abonnement intermédiaire et peut être livrée rapidement sous 1 à 3 jours. Personnalisable en couleur argentée, gris sidéral, ou or rose, elle permet de retirer sans frais 400 euros par mois aux DAB internationaux. Cette carte s’accompagne d’une assurance voyage établie par leur propre compagnie Revolut Travel Ltd comprenant les soins médicaux, la perte de bagages et les retards de vols. L’avantage est le versement de l’indemnisation qui est réalisé directement sur le compte Revolut. Elle permet aussi de bénéficier du Pass LoungeKey, un accès au salon lounge des aéroports. Cette option peut être étendue à une personne supplémentaire en cas de retard de vol supérieur à 1 heure. Pour payer en ligne, une carte virtuelle unique peut être générée contre les risques de fraudes.

 

La carte Revolut Metal Exclusive

En plus d’avoir tous les avantages Premium, la carte Metal autorise des retraits gratuits jusqu’à 600 euros par mois dans tous les DAB internationaux. La pass Lounge Key s’étend à 3 personnes supplémentaires en cas de retard de vol. Pour chaque paiement par carte Metal, le titulaire bénéficie de 0,1% de cashback en Europe et 1% en dehors de l’Europe, crédités directement sur son compte.

 

La carte Revolut Business

Il s’agit d’une simple carte de débit réservée aux collaborateurs de l’entreprise pour leurs dépenses professionnelles. Les retraits d’argent ne sont pas gratuits ; une commission de 2% est appliquée pour chaque opération. Les cartes virtuelles sécurisées “one shot” sont également disponibles pour les sociétés.

 

Les abonnements et leurs tarifs

 

Revolut, pour les particuliers

Quel que soit l’abonnement choisi, sont incluses les fonctionnalités suivantes :

  • l’ouverture du compte et la mise à disposition d’un IBAN ;
    une carte bancaire ;
  • les paiements en 150 devises au taux de change interbancaire (sans frais d’opération ni commission appliquée) ;
  • l’accès à 5 crypto-monnaies.

L’offre Standard à 0 € met à disposition une carte bancaire classique Revolut. Il permet d’échanger jusqu’à 6000 euros de devises étrangères parmis les 30 proposées, toujours au taux de change interbancaire.
L’offre Premium à 7,99 € par mois est assortie non seulement d’une carte Premium mais aussi de cartes virtuelles éphémères pour sécuriser les achats sur Internet. Les achats et ventes de devises au taux de change interbancaire sont ici illimités, ce qui constitue un bel avantage par rapport aux tarifs appliqués par les agences physiques. Cet abonnement offre également deux comptes gratuits Revolut Junior spécialement conçus pour les enfants de 7 à 17 ans. Le support client sur ce type de compte est dit “prioritaire” : entendez que les demandes seront traitées plus rapidement par rapport au premier abonnement.

En plus de regrouper tous les bénéfices des modèles Standard et Premium, l’offre Metal à 13,99 € par mois se démarque par un service de conciergerie adapté 7j/7 24h/24. Les comptes Revolut Junior sont ici gratuits pour 5 enfants.

 

Revolut business, pour les professionnels

Revolut a souhaité créer plusieurs formules pour les sociétés. Qu’elles soient gratuites ou payantes, elles intègrent sans supplément :

  • les ouvertures de compte dans 30 devises ;
  • les comptes anglais en GBP et en EUR ;
  • un ou plusieurs cartes bancaires Revolut business ;
  • les virements sur les comptes Revolut illimités et instantanés ;
  • un système d’intégration d’applications simples comme Slack ou Xero ;

L’abonnement basique démarre à 0 € par mois. Il comprend uniquement 5 virements SEPA gratuits (entrants ou sortants) mais n’inclut aucun virement international ni opération de change. Seuls 2 collaborateurs pourront accéder aux comptes et avoir une carte de débit. Cette offre est principalement destinée à l’essai. Il est possible à tout moment de faire évoluer l’abonnement en fonction des besoins.

Pour 25 € par mois, l’abonnement Développement offre une carte de débit pour 10 collaborateurs. Il inclut 100 virements SEPA, 10 virements internationaux par mois et maximum 10 000 euros d’achat ou vente de devises au taux de change interbancaire.

Pour 100 € par mois,l’abonnement Croissance propose une carte de débit à 30 collaborateurs. Le nombre de virements SEPA passe à 1 000 et celui de virements internationaux à 50. Le montant maximum d’opérations de change est multiplié par 5 avec cette fois-ci 50 000 euros au taux interbancaire.

Avec l’abonnement Grande Entreprise (sur devis), les entreprises pourraient bénéficier d’opérations nationales, internationales et cambiaires illimitées. La fintech se réserve le droit d’analyser au préalable ses besoins mensuels pour convenir d’un forfait adapté.

Revolut n’a pas oublié les freelances en leur proposant une formule basique gratuite mais aussi l’abonnement Professionnel à 7 € par mois et des plafonds adaptés à leur activité : 5 000 euros de change au taux interbancaire, 20 virements SEPA et 5 virements internationaux gratuits.

 

Quels sont les frais en cas de dépassement de plafonds ?

 

Ce sont généralement ces commissions “hors forfait” qui peuvent coûter cher. Revolut se veut transparente, les frais supplémentaires appliqués sont clairement affichés. Pour la start-up, le principe est simple : si les plafonds sont dépassés, c’est que l’abonnement n’est plus adapté aux besoins du titulaire, il faut donc passer au niveau supérieur. Pour avoir une idée, voici quelques exemples de frais engendrés au-delà des plafonds :

  • Les retraits sur les comptes particuliers : 0,20 % par retrait ;
  • Les virements SEPA des comptes professionnels : 0,20 € par virement ;
  • Les virements hors SEPA des comptes professionnels : 3,00 € par virement ;
  • Les opérations de change des comptes professionnels : 0,40 % par opération ;
  • Les cartes Revolut Business : 5,00 € par titulaire.

 

Les données personnelles sont-elles confidentielles et sécurisées ?

 

Revolut peut transmettre des données cryptées à ses partenaires publicitaires ; il convient donc de toujours vérifier les paramètres de confidentialité enregistrés. Elle confirme utiliser des serveurs sécurisés, protégés par des pare-feu, conformément à la réglementation en vigueur. Le Règlement général sur la protection des données (RGPD) encadre la protection des données personnelles dans toute l’Union Européenne. Suite au Brexit, le Royaume-Uni doit continuer de suivre le RGPD jusqu’à la fin de sa période transitoire à savoir le 31/12/2020. À ce jour, étant domiciliée en Angleterre, Revolut n’a pas communiqué sur les futures mesures de la législation britannique en terme de protection des données.

 

Comment ouvrir un compte REVOLUT ?

 

Moins de 10 minutes suffisent pour ouvrir un compte bancaire gratuitement chez la fintech anglaise en suivant ces 3 étapes :

  1. Télécharger l’application sur un smartphone ou sur une tablette.
  2. Renseigner les premières informations basiques (nom, prénom, coordonnées).
  3. Transmettre sa CNI ou son passeport pour justifier son identité.

Dès la seconde étape, le compte est déjà créé ! Il faut cependant valider son compte par la troisième étape sous 15 jours pour qu’il puisse rester ouvert.

Pour aider les entreprises à s’inscrire, l’équipe commerciale de Revolut propose de les contacter pour mieux identifier leurs attentes et les guider dans les différentes fonctionnalités. Dans tous les cas, l’ouverture du compte est aussi rapide que pour un compte particulier mais cette fois-ci, les documents réglementaires doivent être adressés par email sous forme de candidature.

 

Peut-on bénéficier d’une prime de bienvenue ?

 

Certaines banques en ligne réussissent à appâter de nouveaux clients grâce à une prime de bienvenue allant parfois jusqu’à 130 euros crédités à l’ouverture du compte. Ce n’est pas la politique de Revolut qui revendique des prix équitables. Elle propose simplement une offre de parrainage qui rémunère uniquement le parrain de 8 euros dès la souscription de son filleul. Les abonnements gratuits, disponibles autant pour les particuliers que pour les professionnels, constitue le meilleur moyen de convaincre ses futurs clients.

 

Bien qu’elle ne soit pas une banque, Revolut en a tout l’air. Elle envisage d’élargir son offre pour récupérer davantage de comptes professionnels. Certains services comme les prêts et les découverts, l’accès à de nouvelles monnaies, l’automatisation des salaires, le déploiement de nouvelles cartes bancaires sont actuellement en cours de développement. La fintech prometteuse compte aujourd’hui plus de 10 millions d’utilisateurs à travers le monde, un chiffre qu’elle prévoit de doubler d’ici fin 2020.