Banque en ligne fondée par le BNP Paribas, Hello Bank est disponible depuis 2013 en Allemagne, en Autriche, en Belgique, en Italie et en France. Le service a déjà conquis la confiance de 500 000 Français selon Caroline Lehericey, sa directrice.

Le service bancaire en ligne propose un grand nombre de prestations comparables à celles des banques traditionnelles. Cependant, elle ne permet pas pour l’instant la création de compte professionnel sur sa plateforme : elle vous redirige pour ce service vers la BNP.

Si vous êtes un particulier, que vous souhaitez ouvrir un compte individuel ou un compte joint, et que vous ambitionnez de révolutionner votre rapport à votre banque par le numérique, alors suivez-nous !

 

Pourquoi choisir Hello Bank plutôt qu’une banque traditionnelle ?

 

La spécificité de la compagnie fille de la BNP Paribas est la disparition de la majorité des frais bancaires. Les clients de la banque n’ont à payer ni souscription pour carte bancaire ni frais de gestion de compte.

La société autorise 8 % de découvert pour un maximum de 250 €, 15 jours par mois. Les agios qui en résultent ne sont débités qu’au-delà de 7 € par trimestre.

Néanmoins, certains services ne restent disponibles que dans la filière mère BNP Paribas. On peut citer notamment les comptes professionnels, dont nous parlions ci-avant.

 

Quels services propose la banque en ligne ?

 

Proche de sa compagnie mère la BNP, Hello Bank offre des prestations similaires à celles d’une banque traditionnelle. En plus d’un compte courant, individuel ou joint, vous avez la possibilité d’ouvrir :

  • un livret Hello + avec son taux évolutif allant de 0.10 % à 0.20 % ;
  • un compte épargne logement à 0.50 % ;
  • un livret A à 0.75 % ;
  • un livret de développement durable à 0.75 % ;
  • un plan épargne logement à 1 % ;
  • un livret d’épargne populaire à 1.25 % ;
  • un livret jeune à 2 %.

Hello Bank propose également divers produits bancaires inhabituels pour les banques en ligne, comme les assurances-vie, les crédits (consommation, immobilier et rachat) ou les services boursiers.

 

Puis-je encore contacter un conseiller en souscrivant à ces services en ligne ?

 

Hello Bank étant une banque en ligne, la totalité de ses services sont accessibles sur le Web. A ce titre, vous ne possédez plus de conseiller personnel nominatif. Cependant, il vous est toujours possible d’en contacter un, même s’il ne vous est plus attitré. Vous pouvez joindre un conseiller via :

  • le tchat sur le site d’Hello Bank ;
  • le forum d’Hello Bank ;
  • un courrier à cette adresse : Hello Bank – Libre réponse 89759 – 75443 Paris Cedex 09 ;
  • un appel téléphone non surtaxé : 01 43 63 15 15 pour les clients de la banque, 0 800 848 400 pour les non clients ;
  • les réseaux sociaux : Twitter et Facebook.

Notez par ailleurs que, contrairement à la majorité des services en ligne de ce type, les opérations liées à votre compte, notamment les retraits d’argent liquide, sont possibles dans les agences de la BNP.

 

Quelles restrictions régissent l’accès à Hello Bank ?

 

L’inscription au service Hello Bank est principalement restreint par les lois de votre pays d’origine. Ainsi, si le service est accessible dans votre pays, en France par exemple, vous pouvez en faire usage sans restriction.

Au contraire d’autres services en ligne de ce type, Hello Bank n’impose aucune condition de dépense. Il n’est pas non plus nécessaire de domicilier votre salaire sur votre compte courant.

Néanmoins, certaines conditions s’appliquent tout de même pour utiliser le service Hello Bank.

 

Quelles conditions spécifiques s’appliquent pour accéder à cette banque en ligne ?

 

Dans tous les pays où le service est disponible, lors de la souscription en ligne, quatre restrictions s’appliquent. En France, si vous ouvrez un compte, vous devez :

  • être une personne physique ayant atteint la majorité légale française ;
  • être client d’une banque française et en mesure de présenter un RIB de celle-là ;
  • résider physiquement sur le territoire français et y payer vos impôts ;
  • ne pas être dans une situation d’interdit bancaire.

Dès lors que ces quatre conditions sont remplies, vous pouvez accéder à l’offre d’Hello Bank. Néanmoins, l’accès à une partie du service, comme les offres de bienvenue et les cartes bancaires, est soumise à des conditions de revenu. Vous trouverez le détail de ces conditions dans le tableau ci-après.

 

Si je souscris à ce service, suis-je soumis à des plafonds d’actions bancaires ?

 

Les plafonds imposés par Hello Bank sont essentiellement liés à l’offre à laquelle vous souscrivez. Celle-là est conditionnée par votre carte bancaire. Pour plus de détails, référez-vous au tableau ci-dessous.

Concernant les dépôts d’espèces, vous pouvez vous rendre dans n’importe laquelle des 2 200 agences BNP que compte le territoire français. Il n’y a aucune limite au nombre de dépôts de chèque ou d’espèce. Cependant, au-delà du cinquième, toute nouvelle opération de ce type vous est facturée 6 €.

 

Quelles sont les offres d’Hello Bank ?

 

Hello Bank propose quatre types de contrat différent, chacun assigné à une carte bancaire spécifique. Les deux premières, Hello One et Hello Prime, sont réservées aux comptes courants individuels. Les secondes, Visa classique et Visa premier, sont destinées aux comptes joints.

 

Carte Visa Hello OneCarte Visa Hello PrimeCarte Visa classiqueCarte Visa Premier
Condition de revenu net mensuel0 €1 000 €0 € pour débit immédiat et 1 000€ pour débit différé1 800 €
Plafond de paiement mensuel1 000 €Conditionné aux revenus1 200 €3 000 €
Plafond de retrait hebdomadaire400 €Conditionné aux revenus500 €1 000 €
Coût de la carteGratuit5 € par moisGratuitGratuit

 

Dès votre inscription, votre carte bancaire vous est envoyée. Vous pouvez la recevoir, au choix, à domicile ou dans une agence de la BNP. L’envoi de cette carte est facturé 8 €.

L’envoi d’un chéquier en agence est une opération qui vous coutera, elle, 15 €. L’envoi demeure néanmoins gratuit à votre domicile.

 

Quels services gratuits propose Hello Bank ?

 

La majorité des services offerts par la filière fille de la BNP sont gratuits. On peut citer :

  • les frais de tenue de compte ;
  • l’ouverture et la clôture de compte ;
  • les cartes bancaires Hello, Classique et Premier ;
  • les frais d’envoi de chéquier à domicile ;
  • l’émission et l’opposition de chèque de banque ;
  • l’accès au compte 24h/24 par internet ;
  • le relevé de compte mensuel transmis par courrier ;
  • les frais de prélèvement et de virement en ligne, en France et en zone SEPA ;
  • le retrait aux guichets automatiques en zone SEPA ;
  • la commission d’intervention.

 

Toutes les opérations bancaires proposées par Hello Bank sont-elles gratuites ?

 

Non, certains services d’Hello Bank demeurent effectivement payants :

  • l’assurance perte / vol de la carte bancaire ;
  • les relevés à fréquence élevée et les relevés panorama ;
  • les services en agence : virements et retraits d’urgence ;
  • les transferts entre banques hors de la zone euro : une commission de 2 % est appliquée ;
  • les virements instantanés ;
  • les frais de lettre d’information en cas de chèque sans provision ou de compte débiteur non autorisé ;
  • les frais en cas de chèque rejeté pour défaut de provision ;
  • les frais de rejet des prélèvement pour défaut de provision ;
  • les frais de rejet des virements permanents pour défaut de provision.

 

Comment gérer mon compte au quotidien ?

 

La gestion des comptes bancaires constitue la plus grande force des banques en ligne ; Hello Bank ne fait donc pas exception. Elle bénéficie d’une interface ergonomique, claire et facile à prendre en main. La visibilité des mouvements monétaires sur vos comptes est immédiate.

La consultation de vos comptes est possible sur mobile, tablette et ordinateur, en France et à l’étranger, à toute heure de la journée.

Le service de gestion est accessible via n’importe quel navigateur sur le site d’Hello Bank ou via l’application disponible sur mobile et tablette Apple et Android.

 

Ce service en ligne est-il réellement sécurisé ?

 

Les services fournis par Hello Bank sont adossés à l’infrastructure de la BNP, et donc aux protections dont elle dispose. La banque en ligne n’a donc rien à envier à la sécurité d’une banque plus traditionnelle.

Des pannes des serveurs se sont déjà produites, empêchant l’accès à la gestion des comptes en ligne pendant plusieurs heures. Cependant, aucune faille de sécurité compromettant ses utilisateurs n’a été constatée jusqu’ici, contrairement à ce qui est arrivé à son concurrent allemand N26 en décembre 2016.

 

Mes données personnelles sont-elles aussi bien protégées ?

 

Coté confidentialité et protection des données, Hello Bank respecte la charte établie par la BNP. Cette dernière se veut rassurante sur la question. L’ensemble des services se conforment aux normes RGPD mises en place par la commission européenne.

Ainsi, les six droits fondamentaux édictés par l’Europe sont respectés. Parmi les possibilités qui vous sont offertes pour protéger vos données, remarquez :

  • un droit d’accès : obtenez toutes les informations sur le traitement de vos données et une copie de ces dernières ;
  • un droit de rectification : modifiez à partir de cette copie toutes les données personnelles inexactes ou incomplètes ;
  • un droit à l’effacement : demandez la suppression de ces données, dans la limite de la règlementation en vigueur ;
  • un droit à la limitation du traitement : limitez l’usage et le traitement de vos données sur demande ;
  • un droit de retrait du consentement : retirez votre consentement pour le traitement de vos données personnelles à tout moment ;
  • un droit à la portabilité des données : transférez vos données personnelles à un tier lorsque cela est techniquement possible. C’est notamment par ce droit que la mobilité bancaire est devenue si aisée.

 

Comment ouvrir un compte chez Hello Bank ?

 

Depuis la loi de consommation Hamon de 2016, il est devenu facile de changer de banque. La mobilité bancaire est ainsi également assurée par Hello Bank, qui vous permet d’en changer à l’envi, sans frais et sans lourdeur administrative.

Rendez-vous sur le site d’Hello Bank pour ouvrir votre compte courant.

 

Que préparer pour mon inscription au service bancaire en ligne ?

 

Les pièces justificatives que l’on vous demande peuvent être simplement photographiées à l’aide d’un smartphone. Vous devez fournir :

  • votre pièce d’identité valide ;
  • un RIB de votre compte actuel dans une banque française ;
  • un justificatif de votre domicile daté de moins de 6 mois ;
  • vos deux derniers bulletins de salaire ou votre avis d’imposition de l’année précédente ;
  • votre signature sur page blanche (scannée pour une définition optimale) ;
  • un premier versement de 300 € minimum sur votre nouveau compte courant.

Le dernier point n’est pas à négliger. En effet, c’est ce premier versement qui provoque l’envoi de votre carte bancaire et qui marque réellement l’ouverture de votre compte.

 

le service Hello Bank propose-t-il une prime de bienvenue comme ses concurrents ?

 

Les primes de bienvenue des banques en ligne font partie des éléments attractifs de ce type de service. Celle d’Hello Bank est versée sous trois mois et son montant varie en fonction des années. En 2020, elle est de 50 € et est conditionnée à l’ouverture d’un compte Hello Prime, donc soumise à condition de ressource.

A cette première prime peuvent s’ajouter des sommes liées au programme de parrainage. Cette seconde somme n’est versée actuellement qu’au parrain et n’est valable pour l’heure que jusqu’au 31 mai 2020 pour un montant de 20 € par filleul.