Les banques classiques voient depuis une quinzaine d’années leurs services concurrencés par les banques en ligne. Ces dernières octroient des services de plus en plus similaires aux banques classiques, mais à prix réduits. C’est particulièrement le cas chez Monabanq, dont le positionnement spécifique en matière de tarifs la rend très concurrentielle. Pour tout savoir sur la banque en ligne Monabanq, suivez ce guide complet.
Qui est Monabanq ?
Au sommaire :
Monabanq est ce qu’on appelle une banque en ligne. C’est-à-dire qu’il n’existe pas d’établissement physique dans lequel il est possible, par exemple, de rencontrer un conseiller. Toutes les opérations se font à distance, généralement via son site internet ou l’application mobile liée. Monabanq est une banque en ligne française, filiale de la société de crédit Cofidis. Elle a été créée en 2006.
Comment fonctionne la banque Monabanq ?
Déposer des espèces
Ne disposant pas d’agence physique, impossible à priori d’effectuer un dépôt d’espèces. Pour pallier à ce manque, Monabanq a développé un partenariat avec les agences CIC. Il suffit de se rendre à l’un de leurs guichets automatiques, et effectuer un dépôt d’espèces via sa carte bancaire.
Déposer un chèque
Pour effectuer un dépôt de chèque, deux solutions sont envisageables : soit par envoi postal, soit par dépôt en guichet automatique CIC.
Dans le premier cas, il est possible de créer un bordereau numérique avant l’envoi du chèque. Cette manœuvre permet d’annoncer la remise de chèque avant affranchissement. Les éléments à compléter sont identiques à ceux d’une remise classique (montant, nom de l’émetteur, numéro du chèque). Créer un bordereau numérique permet de recevoir automatiquement un mail d’avertissement, dès la créditation du chèque. Cette remise numérique étant datée avant envoi, cela évite également le paiement d’intérêts débiteurs si le compte est à découvert. Cela est seulement possible à condition d’une réception sous 10 jours calendaires.
Autre possibilité pour déposer un chèque : se rendre en guichet automatique d’une banque CIC. Cela nécessite d’utiliser sa carte bancaire et une enveloppe fournie par le robot. Le chèque sera alors généralement crédité sous 1 à 2 jours ouvrés.
Enfin, l’envoi et la commande de chéquier sont gratuits. Ils s’effectuent depuis l’espace client Monabanq.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
Pièces justificatives
Comme pour toute ouverture de compte, une liste de pièces justificatives sera demandée. Il s’agit pour la banque de vérifier les revenus : bulletins de salaire et dernier avis d’imposition sont demandés. Le but n’est pas de réaliser une sélection à l’entrée, mais de définir les plafonds de paiement pour les cartes bancaires.
Versement initial
Un versement initial de 150 € est exigé. Il doit être effectué depuis un compte appartenant à la personne qui fait la demande d’ouverture chez Monabanq. Autrement dit, ce premier versement ne peut être fait depuis le compte d’une tierce personne.
4 étapes à suivre
L’ouverture d’un compte en ligne se fait exclusivement à distance, en 4 étapes. Une inscription rapide est demandée (nom, coordonnées postales, date de naissance, etc.). Puisqu’il s’agit d’un contrat, une signature est obligatoire. Afin de faciliter la procédure, un système de signature électronique a été mis au point. Il s’agit très concrètement d’effectuer quelques clics et de cocher des cases. Autre point essentiel, la mobilité bancaire est gratuite, et est effectuée directement par Monabanq.
Quelles sont les restrictions ?
Conditions d’éligibilité
Quelques conditions d’éligibilité s’imposent pour pouvoir ouvrir un compte chez Monabanq. Elles sont relativement identiques à celles d’une banque physique. Ainsi, il faut être majeur, capable, et résider en France métropolitaine ou dans les DROM COM.
D’autre part, Monabanq se réserve le droit de décider de la validité d’un dossier. Pour cela, la société consulte systématiquement le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et/ou le fichier central des chèques (FCC). Les personnes souffrant d’interdit bancaire seront donc écartées. Il est également demandé de posséder un compte bancaire domicilié dans la zone euro.
Hormis ces vérifications, il n’existe pas de conditions d’éligibilité spécifique. Pas besoin d’être salarié, la banque se montre ouverte à de nombreux clients. Les catégories suivantes sont acceptées : étudiants, demandeurs d’emplois, intermittents du spectacle, etc. Monabanq se veut donc accessible au plus grand nombre, ce qui en fait une banque à part.
Clientèle réservée
Les comptes en lignes Monabanq sont réservés exclusivement aux particuliers et micro entreprises. Les professionnels, associations, SCI, et entreprises en sont donc de ce fait exclus. De la même manière, ni la gestion d’une colocation, ni d’un syndic de copropriété ne peuvent se faire depuis un compte Monabanq.
Conditions d’utilisation
Pour ouvrir un compte en ligne chez Monabanq, un versement initial de 150 € est demandé. Par la suite cependant, il n’est pas demandé de versement minimum par mois, ni de domiciliation bancaire pour les salaires. Il est donc tout à fait possible de conserver un compte courant en parallèle dans une banque classique.
Ouvrir un compte chez Monabanq ne donne pas lieu à un engagement. Cela donne par conséquent la possibilité de le résilier à tout moment et sans frais.
Les Tarifs de Monabanq
L’offre “tout compris”
Monabanq se démarque de ses concurrents par le fait qu’elle facture des frais de tenue de compte, à partir de 2 € par mois. À ce prix, il est possible de bénéficier du compte courant “tout compris”. Celui-ci donne droit à : une carte Visa Classic ou Visa Online, un chéquier, un ensemble de services bancaires (virements, application mobile, etc.), et bien sûr un compte courant. Il est possible d’avoir l’équivalent avec carte Visa Premier pour 3 € de plus par mois. Dans les deux cas, il s’agit d’une offre complète proposée à un tarif très concurrentiel.
En revanche, avec cette offre, quelques frais supplémentaires peuvent s’ajouter. Pour un paiement ou un retrait en dehors de l’espace économique européen, 2 % du montant est facturés. Une assurance pour les moyens de paiement peut être souscrite pour 24 € par an. Il n’y a toutefois pas moyen de souscrire à une assurance pour les achats sur internet.
L’offre “tout compris premium”
Cette offre est un peu plus onéreuse. Les cartes Visa Classic et Online sont à 6 € par mois, et la Visa Premier à 9 €. Néanmoins, davantage de services sont inclus. Les 50 premiers paiements et 25 premiers retraits hors de l’espace économique européen sont gratuits. Aucun agio n’est facturé s’ils représentent moins de 3 € par trimestre. Au-delà, la tarification reste plus avantageuse de 25 % par rapport aux tarifs classiques. L’assurance moyens de paiement est également incluse. Elle couvre aussi bien la perte de papiers, que le vol de documents d’identité. Enfin, pour ceux qui réalisent régulièrement des achats sur internet, l’assurance achats sur internet est aussi incluse. Elle couvre les difficultés liées aux retards de livraison, et aux colis non-conformes.
En somme, l’offre premium s’adresse à deux catégories : ceux qui voyagent à l’étranger, et ceux qui sont coutumiers du e-commerce.
Les plafonds de retrait, paiement et espèces
Retraits et paiements
Chez Monabanq, une particularité existe en matière de plafonds. Ils sont définis en fonction des revenus, et ceci, peu importe le type de carte bancaire possédée. Les montants sont fixés selon un système de tranches de revenus. Il existe 4 tranches : moins de 1 000 €, entre 1 000 € et 1 800 €, 1 800 € à 3 000 €, et au-delà de 3 000 €. Les tranches sont les mêmes pour les comptes individuels et joints. Cela induit que les plafonds de paiement et retraits sont moins élevés pour les comptes joints. Toutefois, les montants des plafonds sont fixés par défaut, et peuvent être augmentés sur demande.
Dépôt d’espèces
Déposer des espèces chez Monabanq est gratuit jusqu’à une limite de 5 dépôts par an. Cela s’effectue via une carte bancaire Monabanq, dans tout distributeur automatique, peu importe l’enseigne bancaire. Au-delà du nombre limite de 5, l’opération est toujours possible, mais il en coûtera 5 € de frais par dépôt supplémentaire. Mieux vaut donc ne pas avoir besoin d’effectuer des dépôts d’argent liquide réguliers. Autre contrainte, il n’est possible de déposer que des billets.
En revanche, il est bon de signaler que même si le nombre de dépôts gratuit est limité, ils ont au moins pour mérite d’exister. En effet, Monabanq est une des seules banques en lignes permettant le dépôt d’espèces.
Les cartes bancaires proposées par la banque en ligne
3 types de cartes bancaires sont disponibles chez Monabanq. Pour les clients ayant ouvert un compte joint, la seconde carte est facturée aux mêmes tarifs que la première, si elle est du même type.
La carte Visa Online
La carte Visa Online est aussi appelée carte à interrogation systématique. Elle est assimilée par défaut à un compte individuel. Il en coûte 2 € par mois. Elle s’adresse aux budgets serrés, notamment aux étudiants. En effet, avec ce type de carte, il n’est pas possible d’obtenir d’autorisation de découvert. À chaque demande de retrait ou tentative de paiement en magasin, le solde du compte est interrogé. Le but est de vérifier si le montant restant est suffisant en vue de l’opération demandée. Toutefois, tous les commerces ne pratiquent pas l’interrogation automatique, ce qui peut limiter son utilisation. Avec cette carte, impossible d’avoir un débit différé, elle ne dispose que d’un débit immédiat.
La Visa Online a un côté pratique pour les clients souhaitant gérer leur budget au plus près, cependant, elle confère deux inconvénients. D’abord, elle n’est pas compatible avec la technologie sans contact. Et surtout, elle offre des garanties très limitées en terme d’assurance.
La carte Visa Classic
La carte Visa Classic concède plus de liberté que la version Online. D’abord elle permet de choisir entre débit immédiat et différé, ce qui laisse une plus grande liberté vis-à-vis du solde disponible sur le compte. Il est par exemple possible d’effectuer un paiement tandis que le compte n’est pas suffisamment provisionné. Autre élément, obtenir une autorisation de découvert est envisageable après demande. Enfin, l’assurance décès et invalidité va jusqu’à 46 000 €. Cette somme est identique pour la version Visa Online.
La Visa Classic est celle qui s’adresse au plus large public. Elle est au même tarif que sa version à interrogation systématique, mais offre plus de libertés.
La carte Visa Premium
La Visa Premium est une carte positionnée haut de gamme. Comme la version Classic, elle laisse la possibilité entre débit immédiat et différé. En revanche, les paiements et retraits à l’étranger sont facilités puisque la facturation est moindre. Pour les voyageurs, elle présente l’avantage d’inclure diverses assurances et assistances en cas de déplacement à l’étranger. Ainsi, l’assurance annulation peut couvrir jusqu’à 5 000 € de dédommagement. Cette carte couvre également le retard et la perte de bagages jusqu’à 400 €, et 800 € pour une détérioration de bagages.
Autre point essentiel, une assurance responsabilité civile à l’étranger dédommage jusqu’à 1 525 000 € par événement garanti. C’est important à prendre en considération quand on sait que cette assurance est absente avec les deux autres cartes.
Primes et offres de parrainage
De plus en plus de sociétés de services misent sur les offres de parrainage et de bienvenue. Celles de Monabanq font partie des plus intéressantes du marché.
Prime de bienvenue
Pour une offre de bienvenue, 120 € seront crédités en plusieurs paiements. Durant les 8 premiers mois suivant l’ouverture d’un compte, 10 € seront versés chaque mois. Au 13e mois, les 40 € restants sont crédités. Attention cependant, une condition est posée pour pouvoir profiter de ces sommes. Afin de débloquer les 10 € mensuels, il est nécessaire de réaliser des opérations de débit, sous des conditions imposées. Ainsi, chaque mois, il est possible de régler ses achats divers en magasin, ou même régler ses factures depuis son compte Monabanq. Il faut que cela représente 10 opérations distinctes par mois, pour 300 € cumulés. La prime de 40 € est délivrée sous les mêmes conditions (10 opérations de débit dans le mois, représentant 300 €). C’est une façon détournée de financer la prime de bienvenue. Toutefois, généralement plus de 10 opérations de débit sont réalisées sur un compte courant durant un mois. Il est donc assez facile de répondre à cette condition.
Point à souligner : il est possible de ne pas profiter soi-même de ces montants et d’en reverser l’intégralité à SOS Villages d’enfants.
Offre de parrainage
Afin de faire jouer le bouche à oreille, il n’est rien de mieux que le parrainage. Ainsi, un client Monabanq peut parrainer un nouveau client, alors nommé “filleul”. La démarche est assez simple. Il suffit au parrain de se connecter sur son espace client et d’entrer les coordonnées du potentiel filleul. Ce dernier reçoit alors un mail dans les 24 h, lui proposant de souscrire à un compte courant au choix. 30 jours maximum après ouverture du compte du filleul, le parrain reçoit un versement de 80 € sur son compte. La personne parrainée percevra 120 € de manière fractionnée. Les conditions de versement sont exactement identiques à celles de la prime de bienvenue.
Gestion des comptes
Site internet et application
Comme la majorité des opérations chez Monabanq, la gestion des comptes se fait à distance, soit depuis leur site internet, soit depuis leur application dédiée. Il est alors possible de mettre en place un système d’alerte pour connaître la situation du compte. Parmi les éléments qui peuvent être soumis à l’alerte, on trouve le cas du compte débiteur, ou le dépassement de découvert autorisé. Les alertes peuvent intervenir directement par sms sur le téléphone portable, ce qui a l’avantage d’informer rapidement sans nécessiter de connexion internet. Via l’application, les montants des plafonds de paiements et retraits peuvent être modifiés (ou bien par appel au service client).
Un grand nombre d’opérations sont permises via le site et l’application. On retrouve alors : l’ouverture de nouveaux produits, l’enregistrement de ses chèques avant envoi postal, le contact d’un conseiller par messagerie sécurisée.
D’autres opérations revêtent parfois un caractère d’urgence et peuvent être réalisées aussi par l’application. Le blocage ou déblocage des paiements par internet et l’opposition sur sa carte bancaire peuvent ainsi être réalisés d’après ce biais.
Le service client
Il est important de souligner que le service client Monabanq est basé en France. Il est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 21 h, 16 h le samedi. Il est également joignable par messagerie internet et les réseaux sociaux, le rendant accessible aux sourds et malentendants. Attention cependant, le contact par téléphone est surtaxé. Il en coûte 0,06 centimes d’euros la minute. Mieux vaut ne pas s’éterniser au bout du fil.
Confidentialité et sécurité
Pour ce qui est de la sécurité, l’application Monabanq donne lieu à certaines fonctionnalités intéressantes. Il est possible de consulter et partager de documents sécurisés (RIB, e-relevés), ou même de contacter un conseiller par messagerie sécurisée. Enfin, l’authentification dans l’application peut se faire sur smartphone par empreinte digitale ou reconnaissance faciale. Cette manière de procéder évite donc les identifiants et codes secrets classiques. Hormis le fait de préserver la confidentialité des données auxquelles l’application donne accès, cela peut représenter un gros atout pour ceux qui sont fâchés avec les mots de passe.
Monabanq : les points clé
Monabanq fait partie des banques en ligne les mieux placées du marché, avec une offre complète accessible dès 2 € par mois. Son application ainsi que son service client ont été récompensés plusieurs fois, ce qui est toujours apprécié de la clientèle. Monabanq représente donc une alternative efficace et accessible face aux banques classiques.