Shine : tout savoir sur cette banque pro en ligne

Le monde est depuis longtemps entré dans une nouvelle ère. Plus rien n’échappe à la digitalisation. S’il y a quelques années, les entrepreneurs ne juraient que pour les banques classiques, aujourd’hui, bon nombre d’entre eux, notamment ceux qui exercent en tant qu’indépendant se tournent de plus en plus vers les néo-banques pros dont fait partie Shine.

Shine : qu’est-ce que c’est exactement ?

En activité depuis 2017, Shine est une néo-banque qui s’adresse surtout aux entrepreneurs, aux indépendants et aux freelanceurs. Jusqu’à ce jour, Shine compte environ 50.000 inscrits en France et ce chiffre est en train de grossir de jour en jour. Bien que cette néo-banque n’opère que sur le plan local, elle envisage bientôt de s’attaquer au marché européen.

En ses qualités de néo-banque – en d’autres termes, une banque digitale que l’on gère au moyen de son smartphone – Shine offre aux entrepreneurs et auto-entrepreneurs l’opportunité de créer leur compte bancaire en quelques minutes seulement depuis l’application dédiée qui séduit énormément par son ergonomie et son intuitivité.

Afin de répondre aux demandes des usagers, Shine propose deux catégories d’offres : une première qui est réservée aux entreprises et une autre qui est dédiée aux micro-entreprises. Quel que soit le statut d’une entreprise, les prestations de Shine évoluent en fonction des besoins. En véritable copilote, Shine met à la disposition de sa clientèle une équipe d’assistance joignable tous les jours de la semaine. Et peu importe l’option choisie par l’auto-entrepreneur, la qualité de l’accueil est toujours le même.

Aussi efficiente qu’une banque classique, Shine permet à sa clientèle de bénéficier d’une carte bancaire MasterCard Business ainsi que différents services bancaires que nous présentons plus en détail un peu plus loin.

Comment marche-t-elle ?

Ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque classique est parfois un véritable parcours du combattant. Consciente de cette situation, Shine propose un service simplifié et sécurisé pour l’ouverture d’un compte professionnel. Son objectif principal est d’offrir à sa clientèle, au-delà des services bancaires simples, un accompagnement personnalisé.

Au travers de son application mobile, les travailleurs indépendants peuvent piloter leur compte tout en gérant leurs tâches administratives. Véritable tableau de bord, cette application possède également des fonctionnalités qui permettent de mieux gérer les opérations de comptabilité et de facturation. Via cette application, il est même possible d’émettre des contrats prêts à l’emploi que les auto-entrepreneurs auront conçus avec leurs avocats.

Pour se connecter à son espace client, le membre devra se rendre sur le site officiel ou l’application mobile dédiée et cliquer sur Se connecter. Il sera invité à saisir son numéro de téléphone, confirmer et renseigner le code reçu par SMS.

Les restrictions enregistrés chez Shine

Malgré les innovations apportées par Shine, cette néo-banque présente quelques inconvénients qui sont communs chez les startups de ce type.

Le premier inconvénient repéré est l’absence d’un service bancaire de base : le crédit. Avec Shine donc, un freelance ou un autoentrepreneur ne pourra pas souscrire un prêt qui pourrait lui être d’une grande utilité dans le cadre de son activité ou de ses projets futurs. Par ailleurs, aucun découvert n’est autorisé par Shine. Elle ne propose pas de chéquier, mais tous les adhérents ont droit à deux encaissements de chèque par mois et c’est gratuit.

Bien que les tarifs appliqués par Shine soient très attractifs, certaines opérations courantes restent payantes. Dépendamment de l’offre choisie, les 20 ou 50 premiers virements effectués par le client sont gratuits. Au-delà, chaque transaction sera facturée à 0.40 €.

Il est vrai que l’équipe d’assistance de Shine est courtoise et très efficace, mais les moyens mis à disposition pour prendre contact avec elle sont limités. Comme sa ligne téléphonique directe est souvent encombrée, les clients doivent se rabattre sur l’e-mail et les réseaux sociaux.

Les conditions d’utilisation chez Shine

Comme annoncé plus tôt, Shine est une néo-banque qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, aux indépendants, aux freelances et aux personnes qui exercent dans les professions libérales. Les formes juridiques qui peuvent ouvrir un compte chez Shine sont l’EURL ou la SARL avec un seul bénéficiaire effectif, la SASU ou la SAS avec un seul bénéficiaire effectif, l’EIRL et l’EI.

Les utilisateurs peuvent s’inscrire sur Shine par tous les moyens qui sont mis à leur disposition. Avant d’être considérés comme des clients à part entiers, les utilisateurs doivent fournir des informations exactes les concernant.

Il est à noter qu’un seul compte peut être ouvert par entreprise. La néo-banque se réserve le droit de supprimer tout compte additionnel créé par une même entreprise. Si le compte est ouvert par une personne morale, ledit compte va être valablement opéré par toute personne dûment habilitée.

Par ailleurs, un utilisateur doit s’engager à utiliser personnellement les services proposés par Shine. Il ne doit permettre à aucun tiers d’utiliser le compte à sa place, à moins que celui-ci ne s’engage à en supporter l’entière responsabilité en cas de malfaçon.

Les plafonds : Retraits, paiement, dépôt d’espèces

Shine vous installe aux manettes. En effet, c’est vous qui définissez le plafond de vos paiements en ligne depuis les boutons Plus>Carte bancaire>Plafonds. Il ne s’agit pas d’une innovation en soi, mais cette option ravit bon nombre d’utilisateurs.

En ce qui concerne les paiements, l’utilisateur est donc autorisé à effectuer des paiements jusqu’à 10.000 € hebdomadaire sur 7 jours glissants. Quant au plafond de paiement hebdomadaire par défaut, il est fixé à 5000 €.

Pour ce qui est des retraits, la carte bancaire Shine vous permet de prélever journalièrement 400 € dans la limite de 2500 € hebdomadaire. Le plafond de retrait hebdomadaire par défaut est fixé à 1300 €.

Pour le virement depuis un compte classique, aucun minimum ni plafond n’est fixé. L’utilisateur peut effectuer un virement du montant de son choix vers son compte Shine.

Les cartes bancaires proposés par Shine

Jusqu’à ce jour, la fintech Shine ne propose qu’une seule catégorie de carte bancaire : la MasterCard Business qui, en toute logique, est accompagnée d’un RIB français. Plus récemment, la néo-banque a mis en place une offre spéciale pour toutes les personnes qui ne sont pas encore entrepreneurs, mais qui sont sur le point de le devenir. Baptisé Shine Start, cette offre, qui ouvre également droit à la MasterCard Business, inclut la prise en charge des étapes inhérentes à la création de statut ainsi qu’un abonnement de 6 mois.

Les tarifs proposés par Shine

Auprès d’un établissement bancaire classique, un professionnel doit payer au moins 60 € par mois. Ce tarif inclut les cotisations et les frais de tenues de compte. Shine, quant à elle, propose une gamme d’offres aux tarifs très avantageux :

L’Offre basic qui inclut un compte courant associé à une Mastercard Business prépayée, un IBAN français, 20 virements et prélèvements par mois ainsi que des experts disponibles tous les jours est proposé pour la somme de 3.90 € TTC/mois pour les micro-entreprises et 7.90 € TTC/mois pour l’entreprise.

L’Offre prémium qui inclut un compte courant associé à une Mastercard World Débit, un IBAN français, 50 virements et prélèvements par mois, 2 encaissements de chèques par mois (gratuits), des garanties et des assurances et une assistance 7j/7 est proposé au tarif de 9.90 € TTC/mois pour la microentreprise et 14.90 € TTC/mois pour l’entreprise.

Le pack création qui inclut la création des statuts et 6 mois d’abonnement à l’offre Basic est accessible dès 34.90 € TTC pour la microentreprise. Pour l’entreprise, ce tarif est de 119 € TTC pour 12 mois d’abonnement à l’offre Basic.

La gestion des comptes

Shine propose un accompagnement comptable complet à un tarif imbattable pour tous les titulaires des comptes bancaires sans aucune exception.

Pour gérer votre compte bancaire, Shine a choisi l’expert-comptable Keobiz comme partenaire. Joignable par courriel, téléphone et disponible pour un rendez-vous physique, le chargé de mission mandaté par Shine se charge de votre comptabilité et vous accompagne à chaque étape de vos activités. Rassurez-vous, ces experts-comptables partenaires sont inscrits à l’ordre et sont les meilleurs dans leurs domaines.

Depuis votre plateforme personnelle, vous pouvez éditer vos factures, télécharger des justificatifs et même interagir avec la personne chargée de gérer votre compte. Des assistances sur les déclarations d’impôts sont également offertes à ceux qui en ont besoin.

La confidentialité et la sécurité

Shine accorde une énorme importance au respect de la vie privée de sa clientèle qui selon la néo-banque est un droit fondamental. C’est pour cette raison qu’elle met tout en œuvre pour que les données délicates de leurs clients soient protégées. Pour cela, Shine mise sur des solutions informatiques les plus innovantes en matière de cybersécurité. Shine garantit que les informations de leurs clients ne sont pas revendues à qui que ce soit.

Afin de rassurer sa clientèle, Shine mandate des sociétés indépendantes qui se spécialise dans la cybersécurité d’effectuer chaque année des contrôles approfondis de ses protocoles de sécurité informatique. En pure professionnelle, Shine ne lésine jamais sur les questions relatives à la sécurité.

Il importe de préciser que l’argent que vous déposez sur votre compte professionnel n’est ni investi, ni prêté. Sachez que les actifs de votre entreprise sont hébergés dans un compte de cantonnement auprès d’un partenaire de Shine qui se trouve être une grande banque française. Tant que l’utilisateur ne demande aucun déplacement de cet argent, Shine s’interdit d’y toucher. Comme il s’agit de votre argent, vous seul avez le droit d’y toucher.

Comment ouvrir un compte chez Shine ?

Pour bénéficier des services proposés par Shine, le freelance ou auto-entrepreneur doit d’abord créer un compte sur la plateforme. Cette opération est très facile à effectuer, les démarches administratives sont moindres en comparaison à celles qui sont demandées par les banques classiques. Véritable jeu d’enfant, l’ouverture du compte se fait en seulement quelques clics.

Les personnes qui souhaitent bénéficier d’un compte sur Shine doivent cependant fournir quelques documents, à savoir :

• La pièce d’identité : il peut s’agir de la carte d’identité, de la carte de séjour, du permis de conduire ou de tout autre document d’identité européen. Il faut que ce document soit accompagné d’une photo récente datée de moins de trois mois.
• Le justificatif de domicile : tous les justificatifs de domicile sont acceptés. L’utilisateur pourra présenter une facture du gaz, une facture d’eau et d’électricité, une facture du téléphone fixe, une facture de sa box internet, une quittance de son loyer ou bien un acte de propriété.
• Le numéro SIRET : ce numéro prouve que le futur membre est réellement un freelance, un auto-entrepreneur ou un entrepreneur. Le compte bancaire n’a aucune chance d’être validé si le numéro SIRET n’est pas renseigné.

Dès lors que ces documents sont remplis, le futur membre devra procéder au remplissage d’un formulaire sur ses activités. Après vérification de son identité, il recevra un certificat d’enregistrement. Cela ne prend pas plus de deux semaines.

Ceci a déjà été mentionné plus tôt, mais il ne s’avère pas futile de rappeler que le compte bancaire Shine bénéficie d’un IBAN français.

Comment déposer le capital social chez Shine ?

Tout le monde sait que le dépôt d’un capital social est une procédure très chronophage et contraignante. Pour que le titulaire d’un compte bancaire sur Shine gagne du temps, la néo-banque lui offre l’opportunité de déposer son capital social en ligne. Ne prenant que très peu de temps, le processus de dépôt de fond se passe comme suit :

• L’auto-entrepreneur doit choisir l’offre spéciale créateur d’entreprise qui lui permet d’opérer la démarche et profiter d’un compte pro pendant un an.
• Il doit renseigner les informations légales immanentes à sa société.
• Il doit transmettre tous les documents nécessaires à titre de constitution de dossier. Ces documents doivent être à son nom.
• Lorsque le dossier est complété, Shine le valide et vous envoie un mail de confirmation dans lequel est mentionné le RIB sur lequel il faut déposer les fonds.
• L’intéressé doit opérer le transfert du capital sur le compte dédié.
• Un certificat de dépôt de fond est envoyé à la personne concernée sous trois jours ouvrés.

Dans le cadre d’un dépôt de capital, Shine n’accepte que les opérations venant d’une EURL, d’une SASU, d’une SARL et d’une SAS.