Avec déjà 1 million de clients dans l’Hexagone et plus de 5 millions à travers le monde, N26 s’impose comme l’un des leaders du secteur des banques digitales. Jeune fintech allemande créée en 2013, N26 propose des solutions simples, économiques et accessibles à tous. Des tarifs compétitifs, une application à la pointe de la technologie et une rapidité d’ouverture de compte exceptionnelle ; tels sont les atouts de N26, la nouvelle banque en ligne qui séduit chaque jour de nombreux jeunes connectés, mais pas seulement. Réputée pour être la banque digitale par excellence pour les voyageurs et les entrepreneurs, N26 permet à ses clients d’ouvrir un compte bancaire sans frais et sans condition, le tout en un temps record. Dans cet article, nous vous invitons à découvrir N26 sous tous ses aspects, de A à Z.

 

N26 : Qu’est-ce que c’est ?

 

N26 est une néobanque 100% mobile d’origine allemande. Pour bien comprendre, il faut savoir qu’une néobanque, également appelée banque digitale, est une banque de dernière génération, spécialement conçue pour une utilisation depuis un smartphone. Ainsi, N26 propose à ses clients un expérience mobile innovante pour gérer leur compte bancaire à distance. Les offres de chez N26 s’adaptent parfaitement aux particuliers comme aux professionnels, et plus particulièrement aux voyageurs et aux entrepreneurs. En effet, N26 vous offre la possibilité de payer en devise étrangère et de gérer votre argent en temps réel depuis votre smartphone, que vous soyez en France ou à l’étranger. D’ailleurs, vous n’êtes pas soumis à des commissions lorsque vous utilisez votre carte à l’étranger. C’est une des raisons pour lesquelles N26 séduit autant de voyageurs et d’expatriés depuis ces dernières années. Les formules proposées par N26 sont volontairement restreintes, mais correspondent précisément aux attentes des nouvelles générations en quête d’innovation technologique. En matière de néobanque, N26 fait vraiment la différence grâce à sa facilité d’utilisation et ses conditions d’inscription très souples.

 

Comment ça marche ?

 

La banque mobile N26, comment ça marche ? C’est très simple. Pas de conditions de dépôt ni de revenus, pas de frais d’inscription et pas de partie administrative à compléter. Que vous soyez en France ou à l’étranger, l’inscription ne vous prendra que quelques minutes en utilisant votre smartphone. Une fois votre compte bancaire N26 créé, vous pourrez effectuer vos premiers virements et transferts d’argent, avant même d’avoir reçu votre carte bancaire. L’idée, c’est de vous permettre de gérer vos finances depuis votre téléphone avec rapidité, simplicité et efficacité. Faire des virements instantanés, recevoir des notifications et gérer votre budget en quelques secondes, c’est désormais possible avec N26, la banque 100% mobile qui va vous faire gagner un temps précieux. Grâce à son application mobile ergonomique et intuitive, N26 est un service bancaire très facile à prendre en main et surtout accessibles à tous, même aux plus faibles revenus.

 

Les restrictions

 

Tout d’abord, l’ouverture d’un compte N26 est pour l’instant limitée à une liste de 17 pays. Il faut donc résider dans l’un de ces 17 pays pour être éligible aux offres de chez N26. Cela dit, N26 a de fortes chances de voir son offre s’étendre un peu plus d’ici les mois et les années à venir étant donné son succès.

La seconde restriction concernant l’ouverture d’un compte N26, c’est l’impossibilité d’être à découvert. Pas de découvert autorisé chez N26, et c’est plutôt compréhensible au vu de la souplesse quant aux conditions d’inscription. Si N26 accepte les inscriptions sans aucune condition de dépôt ni de revenu, elle ne peut pas se permettre d’autoriser les découverts à ses clients.

En tant que néobanque, N26 ne vous permet pas non plus de bénéficier d’un chéquier à l’ouverture de votre compte. L’utilisation des chèques étant de plus en plus rare, ce n’est pas un réel frein pour les utilisateurs. Les banques digitales ne vous permettent pas de déposer du cash ni d’utiliser un chéquier, pour la simple et bonne raison qu’elles misent tout sur l’aspect technologique.

 

Les plafonds : dépôt d’espèces, retraits, paiements

 

Dépôts d’espèces

 

Comme pour la plupart des banques digitales, il n’est pas encore possible de déposer des espèces sur un compte bancaire N26, sauf si vous résidez en Allemagne, en Autriche ou en Italie. Dans ces pays, N26 a mis un place un réseau de 10 000 boutiques partenaires appelé CASH26 où vous pouvez effectivement créditer votre compte bancaire avec du cash. Pour le moment, le réseau CASH26 n’est pas encore disponible en France, mais il n’est pas exclu qu’il finisse par arriver dans un futur proche. Et pour cause, plus les clients N26 sont nombreux, plus la demande de dépôts d’espèces augmente.

 

Retraits

 

En ce qui concerne les retraits, ils sont limités à 5 gratuits par mois. Au-delà de ces 5 retraits gratuits, chaque retrait sera facturé 2 euros. Une limitation assez souple qui vous permet tout de même de retirer de l’espèce chaque semaine dans une limite de 10 000 euros par mois. Les retraits hors zone européenne sont facturés à hauteur de 1,7% du montant par retrait. Néanmoins, les paiements par carte bancaire sont gratuits dans le monde entier, donc vous n’êtes pas obligé de payer ces frais si vous privilégiez l’utilisation de la carte.

 

Paiements

 

Que ce soit en boutique physique ou en ligne, les paiements par carte bancaire sont plafonnés à 20 000 euros par mois. Les virements sortants sont limités à 50 000 euros par jour, tandis que les virements entrants sont illimités. Pour mieux gérer votre compte bancaire N26, vous pouvez définir vos propres plafonds directement sur l’application mobile dans la rubrique “paramètres de votre carte”. Ainsi, vous pouvez appliquer des plafonds à vos retraits et à vos dépenses pour garder le contrôle en temps réel, sans frais supplémentaires.

 

Les cartes bancaires

 

Mastercard Standard N26

 

  • Carte de débit Mastercard (transparente)
  • 5 retraits gratuits par mois (devise €)
  • Paiements par carte bancaire sans frais (dans toutes les devises)
  • 1,7% de frais de change sur chaque retrait en devises étrangères
  • Service client disponible sur le Livechat de 7h à 23h
  • Maximum 2 sous-comptes pour organiser vos finances dans la rubrique “Espaces”

 

Mastercard World Elite N26 You

 

  • Carte de débit Mastercard (disponible en 5 couleurs)
  • 5 retraits gratuits par mois (devise €)
  • Paiements par carte bancaire sans frais (dans toutes les devises)
  • Retraits en devises étrangères illimités, sans frais supplémentaires
  • Service client disponible sur le Livechat de 7h à 23h
  • Maximum 10 sous-comptes pour organiser vos finances dans la rubrique “Espaces”
  • Vous pouvez partager ces sous-comptes avec 10 utilisateurs N26
  • Offres partenaires avec GetYourGuide, WeWork, Hotels.com…
  • Couverture médicale en cas d’urgence à l’étranger
  • Assurance spéciale aéroport : bagages et retard de vol
  • Assurance spéciale sports d’hiver et ski
  • Assurance pour les voitures, vélos, et trottinettes en libre service

 

Mastercard World Elite N26 Metal

 

  • Carte de débit Mastercard (disponible en 3 couleurs)
  • 5 retraits gratuits par mois (devise €)
  • Paiements par carte bancaire sans frais (dans toutes les devises)
  • Retraits en devises étrangères illimités, sans frais supplémentaires
  • Service client disponible sur le Livechat de 7h à 23h et sur une ligne dédiée
  • Maximum 10 sous-comptes pour organiser vos finances dans la rubrique “Espaces”
  • Vous pouvez partager ces sous-comptes avec 10 utilisateurs N26
  • Offres partenaires avec GetYourGuide, WeWork, Hotels.com…
  • Couverture médicale en cas d’urgence à l’étranger
  • Assurance spéciale aéroport : bagages et retard de vol
  • Assurance spéciale sports d’hiver et ski
  • Assurance pour les voitures, vélos, et trottinettes en libre service
  • Assurance spéciale location de voiture en voyage
  • Assurance spéciale téléphone portable en cas de vol ou dommage

 

Les tarifs

 

  • L’ouverture d’un compte bancaire N26 standard n’engendre aucun frais d’inscription.
  • L’offre pour un compte bancaire N26 You s’élève à 9,90€ par mois.
  • Enfin, l’offre pour un compte bancaire N26 Metal coûte 16,90€ par mois.

 

La gestion des comptes

 

L’application mobile N26 vous propose des fonctionnalités innovantes pour gérer votre compte bancaire en toute simplicité. Dans un premier temps, vous recevez des notifications en temps réel pour suivre l’activité de votre compte, même si vous êtes à l’étranger. Ensuite, vous pouvez catégoriser vos dépenses en créant des budgets dédiés afin d’épargner et de vous fixer des objectifs. Vous bénéficiez de 2 espaces dédiés avec un compte N26 standard et de 10 espaces dédiés avec les formules payantes. En résumé, la gestion de vos comptes bancaires rime avec sécurité et transparence chez N26. Grâce aux notifications en temps réel et au système de classification de vos dépenses, vous bénéficiez d’une gestion de compte optimale. En outre, tous les paramètres sont personnalisables en fonction de vos préférences. C’est pourquoi N26 se démarque des autres néobanques avec une offre à la fois complète et sécurisée.

 

La confidentialité et la sécurité

 

Au niveau de la sécurité, les fonds déposés par les clients N26 sont garantis jusqu’à 100 000 euros par le fonds allemand de protection des dépôts. En effet, N26 se doit, en tant que banque, d’être placée sous la supervision d’un régulateur et de répondre à toutes les réglementations européennes en vigueur. Pour renforcer son système de sécurité, N26 propose à ses clients :

  • La technologie 3D secure : Il s’agit d’une technologie qui sécurise les paiements en ligne grâce à un code de validation par téléphone.
  • Le contrôle total des comptes : Qu’il s’agisse de l’activation des paiements à l’étranger, de la modification des plafonds ou des codes d’accès, vous gardez un contrôle total de votre compte bancaire et de tous ses paramètres en toute circonstance.
  • Une connexion sécurisée : Garantir un accès sécurisé à votre compte bancaire est indispensable. En plus du mot de passe classique, vous pouvez donc ajouter la connexion par empreinte digitale et par reconnaissance faciale.

En cas de vol ou de perte de carte bancaire, le service client et l’assurance N26 se montrent rapides et efficaces pour vous apporter des solutions. Fiabilité et sécurité sont au centre des exigences chez N26.

 

Comment ouvrir un compte ?

 

Les critères d’éligibilité

 

Bien que les conditions d’inscription soient souples chez N26, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité :

  • Avoir au moins 18 ans ;
  • Être résident de l’un des 17 pays couverts par N26 ;
  • Posséder un smartphone compatible pour utiliser l’application mobile ;
  • Présenter un document d’identité valable ;
  • Parler au moins une des langues proposées par le service client N26, à savoir le français, l’anglais, l’allemand, l’espagnol ou l’italien.

 

L’inscription en 8 minutes

 

  • Dans un premier temps, vous devrez transmettre quelques informations personnelles de base (pays de résidence, adresse postale, nom, prénom, âge…)
  • Ensuite, vous devrez choisir une adresse mail valide et un mot de passe pour vous connecter à votre espace client.
  • Une fois que vous avez bien rempli ces informations, vous pourrez choisir le type de compte bancaire qui correspond à vos besoins.
  • Après avoir reçu un mail de validation, vous devrez passer par une simple vérification de votre pièce d’identité directement sur l’application.
  • La dernière étape de l’inscription consiste à synchroniser votre smartphone avec votre nouveau compte bancaire N26.

Dès que votre pièce d’identité a été validée par N26, vous pouvez commencer à faire vos premiers virements et paiements en toute liberté. Votre recevrez la mastercard par courrier après quelques jours d’attente. Facile et rapide à réaliser, l’inscription sur N26 ne prend que quelques minutes et se résume en 5 étapes et seulement 1 pièce justificative à fournir.

 

Les primes de bienvenue

 

N26 ne propose pas encore de prime de bienvenue à l’heure actuelle. Cependant, une offre de parrainage est disponible. En invitant une personne à rejoindre le service N26, vous pouvez recevoir 15€, à condition d’avoir déjà utilisé votre mastercard pour une transaction d’au moins 15€. Pour ce faire, rendez vous dans la rubrique “Cadeau” de l’application mobile, puis “Invitez vos amis” et envoyez un lien de parrainage par téléphone depuis votre répertoire. Vous pouvez gagner 15€ pour chaque ouverture de compte dans une limite de 10 personnes, soit un gain potentiel de 150€. En revanche, il n’y aura pas de prime de bienvenue ni d’offre promotionnelle pour les parrainés.

 

N26, une banque avant-gardiste et accessible à tous

 

N26 est une néobanque novatrice qui présente de nombreux atouts tels que ses conditions d’inscription souples ou encore son application fluide et ergonomique. En définitive, ouvrir un compte bancaire N26 est un véritable jeu d’enfant qui ne vous prendra que quelques minutes seulement. Déjà très appréciée par les voyageurs, les expatriés et les jeunes entrepreneurs, N26 est une néobanque en pleine expansion qui risque d’attirer de plus en plus d’adeptes au fil du temps. À la fois très accessible et haut de gamme, N26 représente une clientèle qui n’était pas représentée par les banques traditionnelles quelques années auparavant. D’ailleurs, ce sont aujourd’hui les banques traditionnelles qui tentent de s’aligner sur les offres des néobanques telles que N26 pour faire face à la concurrence et surtout, pour attirer la nouvelle génération qui recherche exactement ce type de service digital qui mise sur l’innovation technologique et l’expérience client.

N26 et les cryptomonnaies

Comme vous le savez N26 est une banque en ligne. Maintenant, cela signifie que vous pouvez avoir des services supplémentaires, par rapport à une banque traditionnelle. Cela peut notamment concerner les cryptomonnaies, comme le bitcoin. Reste à savoir ce que propose N26 dans ce domaine.

En réalité, cette banque en ligne dispose de tout un panel d’outils, ce qui va vous permettre de vous informer des fluctuations financières, que ce soit de façon macro et micro-économique. Rassurez-vous, le site propose également des guides pour les apprentis tradeurs, car il faut bien commencer un jour. Vous pourrez comprendre ce qu’est exactement une crypto monnaie et s’il est pertinent ou non d’investir. Le but pour N26 est de vous accompagner à chaque étape, en vous communiquant les informations les plus fiables et les plus compréhensibles. Vous pourrez ainsi avancer sereinement et prendre les décisions qui vous semblent les plus justes.

Vous allez peut-être apprendre que derrière le terme de cryptomonnaie, se cache en réalité une multitude de monnaies virtuelles, les plus connues étant :

  • Bitcoin
  • Ether (Ethereum)
  • Tether
  • Solano
  • Dogecoin

Il s’en crée d’ailleurs de nouvelles presque tous les jours, mais elles sont loin d’être toutes aussi intéressantes en termes de rentabilité et d’investissements. La valeur de la plupart d’entre elles ne valent que quelques centimes d’euros. Attention, les cryptomonnaies font très certainement partie aujourd’hui des actifs les plus volatils du marché. En tant qu’investisseur, vous vous devez d’avoir défini une stratégie à court, moyen et longs termes. Cela vous permettra de réagir au mieux, en fonction du cours.

Cela nous amène à évoquer le risque que vous prenez en investissant dans les cryptomonnaies au lieu de choisir simplement des actions. Vous vous doutez bien que l’un dans l’autre, les risques seront présents. Si vous désirez les réduire, vous pouvez opter pour les 2 investissements. En effet, rien ne vous empêche d’ajouter des cryptomonnaies à votre portefeuille d’actions. Cela vous sera même bénéfique pour augmenter vos rendements, si vous gérez vos investissements en connaissance de cause. En effet, les cryptomonnaies permettent d’obtenir des gains plus élevés, quand les actions apportent plus de stabilité.

Reste à savoir combien vous pouvez vous permettre d’investir. Vous devez retenir que vous devez toujours investir des sommes que vous pouvez vous permettre de perdre. Si vous faites des bénéfices, vous pouvez les réinjecter, à condition que vous ne les ayez pas utilisés. Ensuite, vous devrez aussi vous poser la question du rythme de l’investissement.

Comme nous vous l’avons dit, vous pouvez vous intéresser aux cryptomonnaies avec N26. Maintenant, pour être complet sur le sujet, sachez que cette néobanque ne permet pas encore d’investir en bourse. Cela fait partie de ses futurs projets, assez imminents néanmoins, car cela devrait voir le jour avant 2024. Il faut dire que les cryptomonnaies ont une place importante sur le marché boursier. Cela se compte en millions d’euros. Même si la concurrence est bel et bien présente dans ce domaine, N26 devrait donc se lancer à son tour.

En attendant, si vous désirez investir de cette manière, nous vous conseillons ce site. Vous verrez que cette banque en ligne vous propose une véritable plateforme de trading avec un compte multidevise. Vous aurez même accès à 2 applications, dont une plus spécifique aux investisseurs débutants. Pour les personnes habituées de la bourse, vous aurez la plateforme Flowbank Pro. Bien entendu, vous aurez le droit à des outils spécifiques, ainsi qu’à un service client de qualité. Vous pourrez notamment les contacter de nuit, car vous le savez bien, avec les décalages horaires, vous pouvez acheter des actions même au beau milieu de la nuit.

Il ne vous reste plus qu’à faire le point sur vos finances, sur ce que vous pouvez vous permettre d’investir et les risques que vous désirez prendre. Si vous êtes bien ancré sur ce que vous désirez et que vous ne désirez pas attendre, vous pouvez vous créer un compte sur Flowbank. Quoi qu’il en soit, il est impératif de prendre le temps de comparer les différentes offres. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser les ressources mises à disposition sur internet. Vous le savez bien, vous trouverez facilement des sites comparateurs, pour vous aider à y voir plus clair.